Поговорим про пенетрацию рисков в отдельно взятом местечке. Или почему обязательное страхование жилья будет иметь свои минусы, как минимум, для страховщиков, как максимум, для РНПК и всего рынка.

Берем, за пример, село Слобода Петропавловская из Татарстана, где недавно прошел мощный град, который нанес серьезный ущерб сразу нескольким населенным пунктам.

В самом селе выпали градины размером с куриное яйцо, которые за несколько минут повредили крыши домов, теплицы, автомобили и хозяйственные постройки.

После града сразу 30 жителей села, застрахованных в РЕСО-гарантии, подали сразу 72 заявления: за дом, за гараж, за ... – ведь в каждом хозяйстве фиксировалось минимум по 2-3 случая повреждений, уточняет компания. Выплаты заняли у страховщика еще неделю.

🟡С одной стороны, все звучит дико здорово и красиво: все застрахованы, все деньги получили.

🟡С другой стороны, град, не первое и не последнее событие, произошедшее в отдельно взятой деревне. Давайте только на секунду представим, что в селе сгорит дом-другой. И тогда у страховщика возникнет правомерный вопрос: а что делать с тарифами на конкретную местность. Есть подозрение, что клиентов на следующий год станет уже не 30, а 29. Как минимум.

🟡Просто представьте себе счастливое лицо андеррайтера, когда вы принесете ему заявку на пролонгацию, с двумя-тремя убытками за прошедший период. Представили? То-то и оно.

Каким может быть выход из ситуации? Здоровая конкуренция, наверное. И введение лимитов на регион/ конкретную местность, скорее всего. Как на загнивающем Западе, как это работает в той же Калифорнии. Но тогда непонятно, как потом объяснять государственным чиновникам, почему опять пол-деревни без ОСАГО страхования имущества оказалось.

☂️ Страховой случай

🛩 Показатель за текущий год уже в 2,6 раза больше, чем за аналогичный период 2024 года.

Наиболее активный рост объёма выплат — в 4,6 раза — пришёлся на период с мая по июль и составил 176 млн руб., уточняют в "Сбербанк страхование".

На фоне 0,94 млн застрахованных по данному виду с начала года, есть подозрение, что до сверхубыточности данному виду еще далеко.

Впрочем, только за "Аэрофлот" на этой неделе страховщик отдал уже 5 млн руб. Еще четыре — коллеги из "Альфастрахование".

🛩 Если же брать в целом, по рынку, то в сумме с выплатами от "Альфастрахование" общая цифра выплаченных пассажирам рублей уже перевалила в этом году за полмиллиарда, уточняют коллеги из пресс-службы "Альфастрахование".

☂️ Страховой случай

Сумму служба хочет взыскать солидарно с судовладельцев, торгово-чартерного фрахтователя и страховых компаний, привлеченных к делу в качестве соответчиков.

Представители страховщиков выразили несогласие с солидарным взысканием.

Еще ранее страховые компании ВСК и «Абсолют страхование» подали ходатайство о создании фондов ограничения ответственности судовладельцев на 533 млн руб. за каждое судно.

☂️ Страховой случай

Владимир Путин подписал закон, устанавливающий предельный срок для выплаты по страхованию и единовременных пособий военнослужащим, добровольцам, получившим ранения в ходе специальной военной операции, а также членам семей погибших бойцов.

▶️Выплаты должны осуществляться не позднее 30 дней с момента получения всех необходимых документов для принятия решения о назначении пособия. Если дело о выплатах рассматривается в суде, то срок в 30 дней начинает отсчитываться с момента вступления в силу судебного решения.

▶️Аналогичные правила распространяются на страховые выплаты сотрудникам органов внутренних дел, Росгвардии, МЧС, ФСИН, таможенникам и пожарным, получившим ранения при исполнении служебных обязанностей, а также на выплаты членам их семей в случае гибели застрахованных при исполнении служебного долга или от ранений и болезней, связанных с этим.

▶️Кроме того, супругам погибших военнослужащих предоставлено право пользоваться их автомобилями до вступления в наследство. Этот документ выдает нотариус при условии, что машина находится в совместной собственности супругов.

☂️ Страховой случай

™️ Землетрясение на Камчатке будет стоить российским страховщикам невероятных денег. Например, у Росгосстраха аж три пострадавших клиента и первая выплата — за разбившийся телевизор.

Землетрясение, сила которого по разным оценкам достигала 8,7 баллов, произошло на Камчатке 30 июля. По его итогам в Росгосстрах обратилось двое клиентов — жители пятиэтажных домов, которые сообщили, что в их квартирах пошли трещины по стенам и стеклопакетам. Специалисты компании пока определяют размер ущерба, чтобы произвести выплаты.

Также местный филиал уже произвел выплату клиенту, который оперативно обратился с заявлением 31 июля, а уже 1 августа получил возмещение за упавший на пол во время тряски телевизор.

☂️ Страховой случай

В ВСК говорят, цифровой рубль на текущий момент более выгоден по тарифам для расчетов: для C2B операций сейчас эквайринговая комиссия у банков - 2-2,5%, в Системе быстрых платежей - 0,4%, цифровой рубль - пока 0,3%.

Для последнего пока есть тариф в размере 15 рублей - за транзакцию, который не зависит от суммы перевода, отмечают в компании.

В Ингосстрахе согласны, что цифровой рубль поможет экономить на эквайринге. Но и там и там пока не понимают, как он отразится на продуктовой линейке.

В РГС считают, что клиентам-юрлицам будет интересна фиксированная стоимость платежки. “Если говорить про клиентов-физлиц, то отсутствие требований по обязательным операциям, отсутствие кешбэка и отсутствие процентов на остаток вероятно снизит эффективность расчетов и ограничит их популярность", считают в компании.

В СОГАЗе говорят, что новая форма расчетов снизит время обработки операций и "повысит их прозрачность" для клиентов-физлиц и для компаний. Плюс подобные рубли "можно маркировать", что упросит "их работу с госконтрактами" и "упростит процедуру санкционирования расходов".

Все кроме СОГАЗа, пока не особенно понимают, что дает цифровой рубль, кроме отсутствия банков в цепочке. Зато в СОГАЗе призывают идти до конца, вводить рубль и "поправить нормативную базу потом по пути".

☂️ Страховой случай

Изучаем мировой опыт. Сегодня - корейский.

Страховой несчастный случай на работе. Или как правильно употреблять алкоголь на работе, чтобы и семья и работодатель остались довольны до конца жизни.

Дело в том, что в деловой культуре Республике Корея принято, что трудовые коллективы совместно посещают увеселительные заведения или рестораны вместе с руководством не только по праздникам, отказ от такого времяпрепровождения среди старшего поколения считается дурным тоном.

Поэтому суд в Южной Корее признал, что смерть сотрудника компании от острой алкогольной интоксикации после трех корпоративов подряд связана с производственной необходимостью.

Речь идет о менеджере по продажам, которого нашли мертвым в его автомобиле на парковке рядом с домом 2 июля. По результатам вскрытия специалисты пришли к выводу, что причиной смерти стало острое отравление, вызванное употреблением больших объемов алкоголя за короткий промежуток времени:

🟡 29 июня мужчина отужинал с клиентом.
🟡 30 июня менеджер посетил корпоративный ужин, организованный высокопоставленным коллегой для сплочения коллектива.
🟡 1 июля погибший посетил еще один ужин, посвященный двум новым иностранным сотрудникам из зарубежного офиса.

На последней встрече расходы были поделены между участниками, менеджер потратил 1 млн вон (57 тыс. рублей).

Основной юридический спор развернулся вокруг характера последнего мероприятия. Страховая компания настаивала, что ужин 1 июля не был корпоративным, на что, по ее словам, указывает разделение расходов.

Суд же принял во внимание природу отношений между менеджером и новыми сотрудниками и что сотрудничество между ними служит интересам компании.

Вечер с употреблением алкоголя, вероятно, имел контекст, сильно связанный с работой, поскольку на него пригласили иностранных рабочих в преддверии отправки менеджера [в командировку] за рубеж, - пришел к выводу суд. Ему было бы сложно отказаться от алкоголя в этих обстоятельствах, а расходы в 1 млн вон слишком велики для обычной личной встречи, - постановил судья.

Кажется, срочно пора переезжать в Корею.

☂️ Страховой случай

Жители Северного Кавказа массово скупали ОСАГО в I пг 2025, сообщил ВСС.

В тройку лидеров по росту проданных годовых полисов ОСАГО за шесть месяцев вошли:

▶️ Дагестан – рост на 36,2%, до 207,5 тысяч договоров,

▶️ Чечня – рост на 35,6%, до 62,2 тысячи договоров,

▶️ Северная Осетия с ростом на 31,1%, до 52,6 тысячи договоров,

▶️ Ингушетия, где число договоров ОСАГО выросло на 19,7%, до 13,1 тысячи,

▶️ Кабардино-Балкария с ростом показателя на 13%, до 75,1 тысячи договоров.

В пятерке регионов - субъекты Северо-Кавказского федерального округа, в котором традиционно наблюдались проблемы, связанные с обязательной «автогражданкой, отмечает глава ВСС Евгений Уфимцев.

При этом в других регионах также растут продажи:

▶️ Калмыкия – рост 11,7%, до 31,3 тысячи,

▶️ Забайкальский край – рост на 10,4%, до 141,5 тысячи,

▶️ Севастополь – 10,2%, до 56,8 тысячи договоров,

▶️ Республика Алтай – рост на 6,1%, до 62,2 тысячи,

▶️ Ставропольский край с ростом на 5,8%, до 373,3 тысячи заключенных договоров.

Вот что камеры чудотворные делают! Они еще даже снимать штрафы не начали, а население уже запаниковало.

☂️ Страховой случай

Число сделок по покупке-продаже страховых активов в мире в этом году упало до самого низкого уровня с момента начала глобального финансового кризиса в 2020: за полгода закрыто всего 95 сделок, что меньше 106 - за аналогичный период 2024, и на 50% меньше, чем средний показатель за последние 10 лет, подсчитали в юридической фирме Clyde & Co.

Наиболее значимыми причинами снижения активности стали:

🟡 экономическая и геополитическая нестабильность,

🟡 ужесточение регулирования в ряде юрисдикций,

🟡 завышенные оценки активов,

🟡 падение интереса со стороны частного капитала.

В этих условиях страховщики предпочли сохранить капитал или направить его на ограниченные сделки с меньшим риском.

Вместо крупных поглощений приоритет был отдан выкупу собственных акций и небольшим точечным сделкам (bolt-on acquisitions), позволяющим усилить позиции в определённых сегментах.

На вторую половину года больших сделок тоже не запланировано. В ожидании закрытия:

🟡 Sentry Insurance, которая приобрела The General у American Family Insurance за $1,7 млрд — крупнейшая сделка в США.

🟡 Markel, которая приобрела британскую MECO, специализирующуюся на морском страховании, что подтверждает устойчивый интерес к MGA-сектору.

🟡 Zurich, покупающая подразделения AIG по туристическому страхованию и ассистансу за $600 млн — закрытие этой сделки также ожидается во втором полугодии 2025.

☂️ Страховой случай

Притча о страдающей остановке, или как МБУ «Дорстрой» в Саратове в две попытки получило с ВСК деньги за погибшую в неравном бою автобусную остановку.

Ее самую еще в феврале 2024 снес ранее застрахованный в ВСК клиент. Авария была сложной: автобус № 11 столкнулся с «Ладой Калина» и «Ладой Веста», после чего пострадала остановка.

Страховщик оценил страдания остановки в 128 тыс. руб. Но «Дорстрой» не оценил сие усилия и направил претензию, что размер выплаты не соразмерен причиненному ущербу. В ответ услышал, что оснований для доплаты нет.

Когда дело добралось до Арбитражного суда, выяснилось, что основания для доплаты ещё 209 тыс. руб. внезапно нашлись.

☂️ Страховой случай

По планам Минэка, в ближайшее время роботы-доставщики появятся в 37 регионах, общий парк устройств при этом увеличится до 2,6 тыс. штук.

Но для этого сначала к роверам нужно применить экспериментальный правовой режим (ЭПР),в рамках которого им установят:

🟡лимит скорости в 25 км/ч для рободоставки,

🟡обязательное наличие полиса для каждого механизма,

🟡 правила поведения при ДТП.

Ведь пока, ни в ПДД, ни в законодательстве роверы не упоминаются, и де-юре они находятся вне правового поля.

Но кроме всего прочего, владелец ровера будет обязан застраховать каждый гаджет на случай ДТП на 500 тыс. руб. У каждого робота будет собственный номер и нанесенный на борту QR-код.

В проекте ЭПР подробно описан алгоритм действий в ДТП с участием роботов. Так, если в аварии нет ущерба здоровью и жизни (при этом другой участник аварии не имеет претензий к «Яндексу»), разрешается покинуть место происшествия без вызова инспектора. Если же есть подозрения на нанесенный вред, то нужно вызвать полицию. Ответственность за вред будет нести «исполнительный орган» компании, а также диспетчер или сотрудник, ответственный за техническое состояние робота.

Что делать тем, от кого робот просто развернется и уедет с места ДТП, в проекте ничего не говорится. Как и про страхование ответственности оператора роверов.

Весь проект нужен, по сути, для одного Яндекса, чей суммарный парк составляет 150–160 штук роботов-роверов, ведь у других компаний рободоставки нет, напоминает "КоммерсантЪ".

☂️ Страховой случай

Урожай не страхуется

В Башкирии сократились застрахованные площади посевов. К 1 июля в республике застрахованы только 10% посевов или 273 тыс. га. Из них 212 тыс. га - это яровые, а 61 тыс. га - озимые культуры.

Площадь застрахованных яровых культур в регионе за год сократилась в 1,8 раза. В прошлом году площадь застрахованных посевов в республике составляла 280 тыс. га.

По словам президента Национального союза агростраховщиков Корнея Биждова, отрицательный рост застрахованных посевов - из-за снижения спроса аграриев к программе мультирискового страхования, на которую пришлось лишь 8% площадей против 43% в 2024.

Аналогичная ситуация со страхованием посевов в Ростовской области. Где по итогам шести месяцев доля проникновения страхования в регионе - 11% от посевов или 208 тыс. га в рамках ярового, и 16% или 281 тыс. га в рамках озимого сева.

При этом Ростов в числе лидеров по страхованию весеннего сева, где вместе с ним Омская область (885 тыс. га), далее следует Алтайский край (686 тыс. га) и Татарстан (500 тыс. га).

☂️ Страховой случай

🩺 События с хакерами в Аэрофлоте и Винлабе не увеличат спрос на киберстрахование, но приведут к ужесточению риск-оценки со стороны страховщиков и РНПК, уверяет руководитель НСИС Николай Галушин.

По его словам, спрос на киберстрахование и так растет от года к году. Но темпы спроса не галопирующие - так как слишком много ограничений, включая требования по раскрытию информации по информационной безопасности, требуемые страховые суммы и ограничения по перестраховочной емкости, безальтернативное перестрахование, стоимость страхования, отсутствие значительного предложения услуги.

🩺 Поэтому весь рынок растет настолько не быстро, что за за почти 20 лет работы в стране достиг в лучшем случае до 1% от всех сборов по страхованию в стране.

Зато, уверяет Галушин, в отличии от спроса, сборы растут каждый год. Причем очень значительными темпами. И здесь, почему-то в отличии от спроса, сказывается эффект низкой базы. Но чтобы показать замечательные результаты рынка - теперь крайне мешает отсутствие официальной статистики, которая всем срочно нужно сдавать в ЦБ, считают в НСИС.

☂️ Страховой случай

Swiss Re обновил прогноз отрасли по убыткам от природных катастроф на этот год, со $120 млрд до $150 млрд.

Подтвердив таким образом оценки Gallaher Re двухнедельной давности. Обе компании считают, что планку в $80 млрд потенциальных убытков рынок уже перепрыгнул по итогам I пг 2025. Причем 150 млрд - не крайняя цифра:

«Продолжающиеся сезоны ураганов и пожаров в Северной Атлантике могут превысить прогноз Swiss Re Institute в 150 миллиардов долларов», отмечают в компании.

По предварительной оценке, текущий ущерб - почти вдвое превышает обычный 10-летний средний уровень убытков, добавляют в Swiss Re.

С учетом того, что во II полугодии активность стихийных бедствий обычно выше, общие застрахованные убытки в текущем году могут превысить и этот прогноз, сообщил перестраховщик.

По текущим оценкам, пока до $40 млрд дадут пожары в Калифорнии, еще $31 млрд - принесут убытки от ураганов.

☂️ Страховой случай

Несмотря на все рассказы страховщиков, как все ищущие работу в стране жаждут получить ДМС от работодателя, на деле все оказывается немного иначе. И в целом лишь 11% россиян по достоинству оценят наличие ДМС в предложении при выборе работы.

При этом, наличие ДМС важно для всех трех текущих работающих групп поколений (беби-бумеров, рожденных до 1964, поколения Х - 1965–1980 года рождения, и поколения Y - 1981–1996 года рождения), отмечают в Coleman Group.

Но в очень разных форматах. Например, для поколения "любителей поговорить о стоимости стоматологии", то есть для поколения Y - ДМС ценен в глазах 81% опрошенных. А вот у всех остальных - значительно меньше. Вероятно потому, что те, кто постарше, еще помнят как пользоваться ОМС, а у тех кто помладше - еще зубы на месте и спроса пока нет.

Поэтому младших бойцов в коллективе лучше радовать дополнительными отпусками, а тех кто постарше - чаще отправлять на корпоративное обучение. Последнее нравится более трети работников старшего возраста (36%).

Но лучше всего не забывать платить им вовремя обещанную зарплату, это нравится 83% всех опрошенных, и трудоустраивать официальное (65%). Возможность выбора работы из дома или в офисе - ценна для 47% опрошенных. Для 30% важна репутация компании.

☂️ Страховой случай

Читаем с утра свежую прессу и понимаем: пришел момент просить у родителей деньги на обед пришло время РНПК идти к маме за деньгами, то есть в ЦБ.

По-другому красивую и мятную на вкус заметку в "Ведомостях" интерпретировать довольно сложно. Чтобы не тратить ваше время на её чтение, резюмируем содержание:

🟡 РНПК ждут огромные выплаты, но в каком объеме – нам не расскажут.
🟡 Но уже к концу II квартала у РНПК 110 млрд заявленных убытков. Правда ниже уточняют, что это за три последних года.
🟡 Про объем урегулированных убытков - ни слова.
🟡 Но обещают, что платить за будут за многое, но за что именно, тоже не расскажут.
🟡 В целом переживать не за что - все перестраховщики в мире выплачивают много.

А у этого перестраховщика (точнее перестраховщицы - ведь РНПК это компания) в "мамах" сам ЦБ, который еще пару лет назад обещал "расшить капитал", если что случится.

Единственное, о чем хочется напомнить в этой ситуации - это маааленький пост четырехлетней давности, написанный в канале который никто на рынке не читал, не читает и читать никогда не будет. То есть идти за деньгами к маме - видимо все-таки придется, раз других емкостей за четыре года так и не нашли.

Впрочем, глядя на замечательную иллюстрацию от газеты "Ведомости" выше закрадывается еще одно маленькое сомнение. И выглядит оно так - похоже, что, например, отрасль нефтепереработки:

🟡либо сама себя последние два года страхует и сама себе выплачивает,
🟡либо никто ее от дронов не страхует,
🟡ну, либо, у нас все НПЗ в стране целыми стоят.

Ну... или например РНПК подобные риски на себя не берет. Но это же не правда, коллеги, да?

☂️ Страховой случай

Продолжаем читать прессу... Вот в начале недели Ъ разразился не очень понятной заметкой, кто и зачем будет страховать строящуюся жилую недвижимость от дронов. Причем в новых регионах.

Долго думали, да ничего так и не придумали. Были у нас, конечно, подозрения в адрес одного всем известного лидера рынка, но мы их отмели как ничего не дающие рынку и потому клиентской ценности страхованию не добавляющие.

А нет, оказалось зря отмели - открываем сегодня РБК, а там черным по белому:

▶️ страховая компания СОГАЗ впервые заключила договоры страхования от военных рисков жилищного строительства в Луганской народной республике и Херсонской области.

Причем сразу на 3 млрд руб.

Надо сказать, интересный вариант подправить положение с отрицательно растущими сборами придумали в лидере рынка: у всех других участников рынка, даже вместе взятых, для подобных фокусов рычаг лоббирования сильно тоньше и короче.

Предлагаем всем рынком дружно угадать, какой уровень выплат продемонстрирует нам лидер отрасли по новому виду страхования. Уверены, что это будут все 99% или даже 99,9% от сборов. Теперь, главное, чтобы выплаты оказались не дивидендными.

☂️ Страховой случай

Стойкий Майк, или история о том, как не нужно совершать страховые мошенничества.

Внезапно открыли для себя историю жизни простого нью-йоркца столетней давности по имени Майкл Мэллой (Michael Malloy), чья смерть благодаря страхованию вошла, как оказалось, в число самых невероятных в мире.

™️ А было дело так... Майкл жил в Нью-Йорке сто лет назад, переехав туда из Ирландии. К 1933 году ситуация в стране была так себе: Великая депрессия и Сухой закон действовали одновременно. Поэтому Майк в какой-то момент оказался и безработным, и бездомным, и выпивающим.

Именно эти обстоятельства подтолкнули пятерых сообщников к страховому мошенничеству. Один из них, Тони Марино, владелец нелегального бара, узнал, что будущая жертва не имеет друзей, семьи и постоянной работы, решил застраховать его от имени поручителей.

К Марино присоединился продавец фруктов Дэниел Крисберг, директор похоронного бюро Фрэнк Паска и бармен Джо Мерфи, которые все вместе и убедили Майка купить несколько полисов страхования жизни в обмен на бесплатную выпивку в баре. Всего Майк успел оформить четыре полиса с покрытием в общей сложности на $100 тыс. в текущих деньгах.

Оставалось сделать немногое, для получения выплаты Майк должен был умереть. Но вот тут то все и пошло не так:

Майка поили в баре Марино пару месяцев подряд. Вот только умирать от пьянства он совершенно не собирался, хотя пил большую часть дня.

▶️ После чего Марино начал Майку добавлять в выпивку антифриз. Но Майк пил и его.

▶️ Когда антифриз «не помог», ирландцу начали добавлять в алкоголь последовательно (внимание!) скипидар, лошадиную мазь, крысиный яд и даже древесный спирт.

▶️ Но и это тоже не оказало эффекта для замысла заговорщиков. После чего Майка начали кормить не самыми вкусными продуктами, например, устрицами в метаноле, сэндвичами из испорченных сардин, смешанных с ядом и гвоздями для ковров.

▶️ Когда и это не помогло, соучастники решили заморозить Майка, вынеся в одну их холодных ночей из бара и залив его холодной водой в снегу посреди парка. Но и тут Маллоя спасла полиция, которая отвезла его в благотворительный центр для бездомных.

▶️ Впрочем, соучастников было уже не остановить. Следующей попыткой избавиться от Маллоя стало ДТП, в котором его пытались сбить на скорости в 75 км/час. И, казалось, все удалось – о Майке не было известно ничего три недели, участники уже планировали идти за выплатами. Но, как оказалось, именно столько времени понадобилось Майку на излечение и возвращение в бар к Марино.

▶️ Живучесть Майка довела соратников по мошенничеству до предела, и они решились на мокрое дело. В конце зимы преступники засунули в рот Маллою шланг от светильного и угарного газа, а подкупленный врач констатировал смерть от лобарной пневмонии. Покойный уехал на кладбище, а заговорщики - обналичивать полисы.

Однако, к тому времени история Майка уже пошла по городу. Поэтому на следующей день, после обращения к страховщикам, вся пятерка «друзей Майка» была задержана.

☂️ Страховой случай

🚗 Илону Маску под радостные вопли поклонников пришлось разруливать проблемы с собственной Tesla Insurance, которая отказалась ремонтировать запчасти от батарейки к автомобилю Tesla. После жалоб клиента и в ручном режиме. Комментаторы во всю восторгаются, какой молодец Илон.

"Страховой случай" в ужасе:

▶️ это публичный переход к ручному управлению микро-процессами в мультимиллиардном бизнесе и уже после, как натыкали носом в ошибки,

▶️ прибегать к нему приходится в ситуации, когда у тебя в бизнесе недоработали все: от собственного производителя авто, до собственного же страховщика.

Благо, подобные ситуации всё ещё пока потребителями воспринимаются как благо. А не как полный провал управления бизнесами-процессами.

Впрочем, теперь вы точно знаете, почему не у одного российского владельца страховых компаний нет публичных аккаунтов в социальных сетях. Разруливать бы замучались.

☂️ Страховой случай