Продолжаем рассказ о становлении российского страхового рынка двести лет назад. Начало. Часть вторая. Часть третья. Часть четвертая. Продолжение.

Устав новой компании доводят царским манифестом до народа лишь 2 сентября. По странному совпадению, еще спустя два дня в страшном пожаре сгорит Або, столица княжества Лифляндского (Финляндии) в составе Российской империи. Город пытались спасти четыре дня, в итоге без крова остались почти 20 тыс. человек.

Между тем, как оказалось, Штиглиц, по просьбе Канкрина, дополнил старое предложение от 1822 г. новыми пунктами:

▶️убрал сумятицу в разных взносах и согласился, с тем, что все участники вносят по 20% от стоимости бумаг,

▶️остальное доплачивается всеми равномерно, если компания несет убытки,

▶️если акционер не участвует в довнесении — он теряет права на ранее приобретенные бумаги,

▶️у директоров не будет преимуществ перед другими участниками.

О правах учредителей, с которыми случится казус, пока умолчим, ведь в документе была упомянута ещё одна очень важная вещь. Наверное, самая важная: еще в 1825 году Штиглиц предлагает Канкрину просить у императора права заниматься страхованием жизни:

Это будет весьма полезно для России, где часто после смерти отца целые семейства остаются в полной нищете, пишет он министру.

В 1827 г. Госсовет, выдавая разрешение, укажет: запуск страхования жизни — исключительно по желанию учредителей и директоров компании. Но те вспомнят о нем совсем не сразу.

Пока же, договариваясь с Канкриным, параллельно Штиглиц обещает: если правительство утвердит план создания компании, то барон откроет в своем банкирском доме подписку для будущих акционеров и сам подпишется сразу на 500 тыс. руб. Правда не уточняя, полмиллиона — это по номиналу акций, или те самые 20%, которые нужно было базово за них внести.

Впрочем, Штиглиц почти не стоял на пути развития конкуренции в стране и поэтому в диалоге с министром милостиво согласился при повышенном спросе на бумаги сократить свое участие с 500 до 200 тыс. в руб. При этом объяснив свою позицию:

единственно из желания быть полезным и открыть путь к учреждению такого рода заведения, которое необходимое России.

Получив летом 1827 г. все необходимые высочайшие позволения компания «Первое российское страховое общество от огня» объявила о своем создании. По данному поводу журнал «Отечественные записки» сообщал:

Можно ли не порадоваться, что наконец-то и у нас учреждается страховое от огня общество, что выгоды обоюдно доставляемые сим учреждением не будут впредь достоянием чужеземных капиталистов. В удостоверении сей пользы и солидности предприятия следует сообщить, что главными учредителями его стали адмирал Мордвинов, обер-камергер Литта, сенатор граф Потоцкий, барон Штиглиц, советники коммерции Крамер и Пономарев, 1 гильдии купец Жадимеровский.

Новому обществу позволили выпустить 10 тыс. акций по 1000 руб. каждая. Учредителям достались 1900 акций. Еще 8100 акций предложены к открытой продаже. Открытой по тем временам весьма условно, так как круг потенциальных покупателей (возвращаем вас к первой главе) — минимальный. Это местная аристократия, которая что-то начала местами понимать в деньгах и их стоимости, поднявшиеся с низов и потомственные купцы-фабриканты. И иностранцы.

Дальше начались чудеса с размещением. Как вы помните, вносить за акции нужно было по 20% от номинала, по 200 руб. Но это когда вы покупали одну бумагу. Если вы покупали у Штиглица от 2 до 10 бумаг — то можно было вносить лишь по 100 руб. за акцию. Или 10% от стоимости. При покупке от 11 до 50 — уже по 50 руб. за бумагу. Или 5% от цены. При приобретении 51-200 акций — взнос составлял уже 40 руб., при покупке большего числа бумаг — лишь 20 руб. за акцию. Да, да, всего 10% от тех 200 руб. которые просили с нищебродов. Продавать больше 200 акций в одни руки запретили всем, кроме учредителей. Тем не менее, как выяснилось позднее, спекулировать бумагами начали уже на стадии расписок, еще до получения. Причём учредители.

Продолжение следует.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказывать историю первого российского страхового IPO и с ней — становления российского страхового рынка, и чем оно обернулось для основателей. Начало. Часть вторая. Часть третья. Часть четвертая. Часть пятая. Продолжение.

И так, в ходе IPO «Российского страхового общества от огня» удалось привлечь почти 2 млн руб. в капитал, а спрос и переподписка в 2,6 раза превысила число бумаг заявленных к продаже. Капитал компании вносился в Государственный коммерческий банк, конвертировался в бумаги правительства и хранился под ответственностью правления общества.

Крупнейшими совладельцами стали генерал-лейтенант Балабин, адмирал Грейг, тайный советник Дубенский, действительный статский советник Колошин, статский советник Михельсон, генерал-майор Ребиндер, статский советник Трофимов, ювелир Лубье, пастор Ла, купцы Андерсон, Аткинсон, Клейн, Харвей, гоф-маклер Санкт-Петербургской биржи Шамо (по сути — подчиненный Штиглица, так как он был избран в те годы руководителем биржи от лица ее участников).

К чему же так стремились будущие акционеры новаторского предприятия? Всё довольно просто. Указом от 22 июня 1827 "Первое страховое..." получило:

▶️20-летнюю монополию на страхование от пожаров в самых густонаселенных регионах страны — Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и областях, Лифляндской, Эстляндской и Курляндской губерниях;

▶️освобождение от всех налогов на 20 лет, кроме уплаты 25 коп. с каждой 1000 руб. выданного страхового покрытия;

▶️по сути, аккредитацию во всех "госбанках" страны, так как застрахованное обществом имущество могло быть отданы в банки под залог;

▶️и очередную монополию, так как в свою очередь, государство обязало банки выдавать кредиты только под залог застрахованного имущества;

▶️до появления иных страховщиков компания могла работать и принимать риски из любой местности страны.

Страховать общество могло всё, но не страховало:
контракты, обязательства, векселя, кредитные бумаги и другие документы, золото и серебро в монетах и слитках, ассигнации, ломбардные билеты, банковские и другие государственные облигации, а также порох.

При этом спокойно брали под защиту:
драгоценные камни, медали, древности и картины при условии, что каждая из них не будет стоить менее 3000 руб.

Операции начались 14 октября 1827 года. Обладателем первого полиса стала супруга адмирала Мордвинова, да-да, того самого, председателя общества, застраховавшая свой особняк на углу Никольской улицы и площади Большого театра в Санкт-Петербурге и заплатившая по 5 руб. за каждую тысячу страхового покрытия. Итого, уже в октябре собрано 20 тыс. премии, каждый следующий месяц сборы растут в два-три и более раз.

Как писали спустя год газеты:
Дарованные льготы способствовали чрезвычайно успешному ходу дела обществ, который превзошел все ожидания акционеров.

Для понимания о доходах акционеров — уже за второй, 1828 год, работы, компания принесла чистый доход в 870 541 руб. 50 коп. Или 40% на вложенный капитал. А теперь представляете профит основателей, особенно с учетом того, что деньги в сам капитал можно было «довнести» чуть позже.

При этом следите за руками: 870 тыс. дохода получились из 917 тыс. сборов, из которых 700 тыс. легли в Коммерческий банк под процент, принеся 23 тыс. С акционерного капитала пришло еще 119 тыс. процентов. Как писали «Московские ведомости»:
получив такие привилегии общество гарантировало себе доходы основанные на самом верном математическом расчете.

И было так как минимум до 1835 года, пока компания не была переименована в «Первое российское страховое от огня общество» в связи с появлением в стране «Второго страхового от огня общества».

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказывать историю первого российского страхового IPO и с ней — становления российского страхового рынка, и чем оно обернулось для основателей. Начало. Часть вторая. Часть третья. Часть четвертая. Часть пятая. Часть шестая. Продолжение.

Дела у компании в условиях монополии пошли и правда хорошо. Уже в первый полный год работы она только в столице страхует имущество на 113 млн руб., в Москве — на 19 млн, в Одессе — на 1,6 млн.

На первых полисах «Российского страхового общества от огня» гравюра Ивана Ческого (которую редакция не смогла найти), где изображены горящее трехэтажное здание, толпы зевак и люди, пытающиеся тушить пожар и выносить имущество. Рисунок должен был отобразить суть и идею страхования. Поэтому рядом с горящим зданием был еще один особняк, поддерживающий первый, и с надписью по фронтону «Страховое общество». Под рисунком:

Страховое общество вознаграждает за пожарные несчастья.

Следующий вариант полиса появился в 1847 г. — он выглядит, как на изображении выше. На нем офис самой компании на набережной реки Мойки и летящий мимо пожарный экипаж. Здание было куплено в эпохальный для компании год — год окончания монополии и льгот от государства. К этому сроку и за 20 лет она успела застраховать не менее 500 тыс. строений по всей стране, по сути — обе столицы, приучив крупнейших землевладельцев и рантье страховать свое имущество.

Для примера: в 1847 г., последний год монополии, компания:
▶️застраховала имущества на 1,8 млрд руб.,
▶️получила 11 млн руб. премии,
▶️оплатила 3 млн руб. убытков,
▶️расходы на администрацию 1 млн. руб.,
▶️налоги — 458 тыс. руб.,
▶️дивиденды — 5,4 млн руб.

К середине 1847 г. у общества в Коммерческом банке лежало 4 млн чистого капитала и 163 тыс. запасного. И с истечением срока привилегий общее собрание общества ходатайствует о дальнейшем бессрочном существовании. Это право было ему дано, но уже без каких-то исключений, о которых ранее, при основании компании, договорился Штиглиц.

Самые маленькие дивиденды в тот период своей истории общество заплатило в 1832 — по 12 руб. на акцию, самые большие — в 1842, по 42 руб. По странному совпадению Штиглиц покинул пост гендиректора в 1843.

Кстати, почему мы постоянно говорим про акции компании. Еще раз акцентируем: фондовый рынок в зачаточном состоянии. Бумаги первого страховщика — реально чуть ли не первое публичное размещение. Лишь только через пару лет после него Штиглиц с другой группой инвесторов выведут на рынок новую компанию и предложат на бирже покупать не векселя, госбумаги и займы, а акции «Первого общества дилижансов». И тоже кстати монополии. Но это уже совсем другая история.

Как писал в 1845 году Федор Булгарин:

в столицах много охотников приобрести бумаги первого страхового от огня общества. Которых особо привлекает в них, что бумаги в последнее время возросли в десятеро в цене.

Он же и отмечал, что причиной тому:

участие в нем Людвига Штиглица и преемника его, Александра Штиглица. Их имя — вот талисман, совершенное чудо! Ведь имя и фирма и поныне есть синонимы кредиту и верности в торговом мире, а потому при основании страхового от огня общества весь мир пристал к делу запечатленному именем Штиглица, а новость обратила всеобщее внимание на это дело.

Как вы понимаете, с уходом отца дело его жить не перестало. И перешло в надежные руки.

Тем не менее, монополия страховщика закончилась, и следом за ней началась эпоха расцвета российского частного страхования. При этом акции «Первого российского страхового от огня общества» становятся эталоном и для российской биржи, и для зарождающегося класса инвесторов, и отличным примером для последователей. Ведь бумага стоившая в 1827 году 200 руб. к 1850 стала продаваться за 600 руб. серебром. В 1856 году ее курс уже был 755 руб. Дальше курс будет колебаться, как и дивиденды. Например компания сильно пострадает от пожаров 1862 и 1864 годов, охвативших почти всю Россию.

Кстати, чуть не забыли. Страхованием жизни компания действительно занялась, но сильно позднее. Лишь в 1901 г. И страхованием от несчастного случая — только в 1898 г.

☂️ Страховой случай

🛩 Праздничный коллапс с задержкой сотен рейсов на московском авиаузле обошелся без сенсаций для страховщиков.

Из-за угрозы атак украинских беспилотников в столичных аэропортах Внуково, Домодедово, Шереметьево и Жуковском на длительное время с 6 по 9 мая приостанавливали приём и отправку самолетов. Аналогичные ограничения вводились в аэропортах Сочи, Казани, Нижнекамска, Кирова.

Еще по итогам 7 мая «Альфастрахование» отчиталась, что выявила за двое суток более 3 тыс. пассажиров, которым пришлось задержаться в аэропортах вылета из-за временного закрытия воздушного пространства московского авиаузла и совпавшего с ним по времени закрытия воздушного пространства Пакистана 6-7 мая. Всего по оценкам компании, на тот момент с задержками вылета длительностью три и более часов столкнулись пассажиры 150 рейсов.

Опоздавшим страховщик начал предлагать получить моментальную выплату, на нее согласилось порядка 150 клиентов, средняя сумма выплаты каждому — около 4 тыс. руб.

Росгосстрах сообщил, что опции, связанные с отменой поездки или задержкой рейса, включают при оформлении полиса путешественника 5-6% страхователей. В компании задержкой рейса признают перенос рейса от 4 часов и более.

При этом уточняют, что после первых майских обращений еще не было, но ждут их в ближайшее время и обещают урегулировать убытки в особом порядке, не запрашивая у клиентов документ, подтверждающий причины задержки, отмены или переноса рейса.

☂️ Страховой случай

Каждая третья попытка «жесткого» мисселинга в банках связана с инвестиционным страхованием жизни, подсчитала Ассоциация развития финансовой грамотности.

В ходе 483 проверок банков ассоциация выявила 194 нарушения, из них 42 — с признаками неприемлемых практик.

Среди них:

▶️ предложение инвестиционного страхования жизни без предварительной оценки знания клиентов в области финансов, рекомендованной Банком России — 8 раз;
▶️неуведомлением или ненадлежащим уведомлением потенциальных клиентов о рисках торговли на рынке ценных бумаг — 8 раз;
▶️предложение купит комбинированные продукты неквалифицированным клиентам — 5 раз;
▶️ «забывали» упомянуть об отсутствии гарантий получения доходности таких продуктов — 6 раз.

Насколько все четыре проблемы — пересекающиеся события, в ассоциации не уточнили.

☂️ Страховой случай

Какое еще вам онлайн-урегулирование ОСАГО... Учитесь!

Оказывается, «Астро-Волга» считает выплаты за 20 минут мелом на асфальте и оплачивает убыток по СБП прямо на месте ДТП, утверждает наш краш - Ярослав Остудин в интервью Марии Дунаевой.

Считаем, что рынок должен срочно и массово перенять инновационный опыт компании. В части скорости урегулирования, конечно, а не закупок мела.

☂️ Страховой случай

Данные о неточностях собирали в том числе страховщики. 30 тыс. — это сколько собрали и передали ФФОМС, уточнил Щеглеватых.

Сейчас, с его слов, также периодически возникают аналогичные ситуации, но уже не в тех масштабах. Если вы столкнулись с подобным, запоминайте:

Что надо сделать застрахованному лицу при возникновении проблемных ситуаций с полисным обеспечением и с получением медпомощи? В первую очередь обратиться в свою СМО, которую он выбрал и у которой все механизмы решения вопроса уже отработаны, уверяет он.

Ведь со слов Щелеватых, только за прошлый год страховщики дали минимум 11 миллионов таких консультаций:

На данный момент страховые организации осуществляют не только консультирование застрахованных лиц по таким вопросам, но и непосредственное содействие в решении проблем, в том числе совместно с Федеральным фондом ОМС.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рубрику «Инновации в страховании». Сегодня — «Т-банк», предложивший уникальный формат продажи полисов страхования имущества для частных лиц — со 100% кэшбэком.

Поддержим вопрос коллег, но в другом формате и адресуем его уже регулятору:

— А как формируются резервы под подобные продукты страховой компанией, предложившей банку этот продукт для продажи?

Маркетинг — это хорошо. Но ведь иногда по проданным полисам ещё и убытки случаются.

☂️ Страховой случай

Причем это явно не сумма за все праздники, а лишь те потенциальные убытки, которые компания смогла зафиксировать с 8 по 11 мая. Всего насчитали свыше 7,5 тысяч пострадавших от задержки и отмены авиарейсов застрахованных клиентов компании.

Для сравнения - убытки от задержек рейсов за декабрь-январь обошлись компании в 26 млн руб.

Также убытки от проблем в майские праздники на московском авиаузле грозился посчитать Росгосстрах на выходных. Но все еще пока считает.

☂️ Страховой случай

СОГАЗ выплатил крупнейшую выплату за кибератаку на клиента, в 150 млн руб., сообщает компания.

Деньги достались «одному из крупнейших промышленных предприятий России», но кому конкретно, страховщик не уточняет.

Выплачивали убыток после масштабной хакерской атаки, в результате которой злоумышленники получили несанкционированный доступ к IT-инфраструктуре предприятия и зашифровали данные в информационных системах с целью получения выкупа за ключ для их восстановления.

Для локализации последствий привлекали внешних экспертов, проводили комплексные мероприятия по восстановлению IT-систем и данных, а закупали дополнительное оборудование. Эти расходы были также компенсированы СОГАЗом.

☂️ Страховой случай

Аrmilla AI, брокер из числа участников Lloyd's of London, предложил страховать чужие ИИ от ошибок и галлюцинаций.  

Компания предлагает несколько покрытий на разный вкус, ключевое предложение – страхование бизнеса от ошибок, которые будут допущены при внедрении и эксплуатации ИИ в деле. Покрытие под это дело готовы представлять Chaucer Group и Axis Capital.
 
Второе покрытие – уже для владельцев и создателей ИИ – аудит будущей работоспособности продукта, до его внедрения и предложения на внешний рынок. Покрытие под этот продукт кроме Chaucer Group готовы также дать Greenlight Re и Swiss Re.

По сути, брокер нашел себе новую нишу рынка, уверяя что может проверить и застраховать разработчиков на случай убытков от галлюцинаций ИИ.

Галлюцинациями ИИ называют ситуации, когда ИИ намеренно генерирует ложные ответы. Такие ответы приводят к проблемам в бизнесе. Уже не раз всплывали кейсы, например, про юристов, которым ИИ «отрицательно помогал» формировать заявления в суды, исопльзуя для этого несуществующие и выдуманные им судебные дела.

Подобные галлюцинации могут дорого обойтись бизнесу в будущем, приводить к ошибочным решениям, финансовым потерям, наносить ущерб репутации. Как уверяют в Аrmilla AI, их аудит спасает от подобных вещей.

Если честно, верится с трудом, но, как говорится, первый убыток покажет, кто, что и как аудировал. Ждем аналогичных продуктов на российском рынке. Даже интересно кто первым принесет на рынок – коллеги из Remind, Mains или «Эльбруса».

☂️ Страховой случай

⚡️ Страховой рынок ждет просадка в 2025: сборы в целом сократятся на 1,4% год к году, до 3,6 трлн руб., а в страховании жизни — на 7,6% до 1,9 трлн, пишет в своем отчете рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги».

Как и предупреждал месяц назад «Страховой случай», основная причина сжатия — ситуация с учетом полисов в сегменте страхования жизни. Но аналитики агентства еще более беспощадны в своих оценках. По их расчетам и оценкам, самая важная проблема сегмента life сегодня — статистическая иллюзия, в которую он попал из-за того, что:

Краткосрочные полисы, продававшиеся во многом ради налоговой оптимизации, формально удваивали и утраивали общие показатели премий. Однако реальные обязательства страховщиков перед клиентами — страховые резервы — росли далеко не теми же темпами.

Поэтому сегмент страхования жизни, который ещё год назад был флагманом отрасли благодаря активным «продажам» ультракоротких полисов, в 2025 станет главной зоной риска. А его сборы сократятся на 7,8%, до примерно 1,9 трлн руб.

И это несмотря на то, что в январе-марте 2025 страховщики собрали около 450 млрд руб. премии по страхованию жизни: «и формально зафиксировали более чем двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Но этот скачок иллюзорен. Во многом он вызван структурой страховых сборов во временно́м измерении», — пишет Евгений Шарапов из НКР.

И предлагает для оценки устойчивости рынка взглянуть не только на премии, но и на величину страховых резервов, ведь:

Этот подход позволяет сквозь пузырь коротких полисов понять, насколько стабилен бизнес в долгосрочной перспективе.

А ведь на него еще может сверху наложиться эффект роста процентных ставок в 2024, из-за которого снизилась величина страховых резервов у компаний с длинной дюрацией обязательств.

Хотя, конечно же, у страхования жизни есть и потенциальные драйверы роста, но эффект от их реализации будет отложенным, предупреждают в НКР, ожидая во II кв. 2025 запуска налоговых льгот по ДСЖ и отмечая, что для самого запуска ДСЖ страховщикам потребуется еще ой как много усилий: от переработки продуктовых линеек до маркетингового перезапуска.

P.S. Почти все риски перечислили коллеги из НКР. Но забыли один упомянуть. Если полисы страхования жизни были действительно ради налоговой оптимизации, вслед за ними с вопросиками придет ФНС. А это ударит уже не по сборам, а по финансовому результату и имиджу рынка в целом.

☂️ Страховой случай

🚗 Средний размер претензии по ОСАГО в суда вырос за год в 11 раз: с 480 тыс. до 4,6 млн руб.

Всего по данным Судебного департамента Верховного суда, за прошлый год объем претензий по ОСАГО к страховщикам вырос в двенадцать раз: с 16 млрд руб. в 2023 до 180 млрд руб. по заявленным искам в 2024.

Впрочем, отсудить всё заявленное у страховщиков не удалось. По итогам судов, размер претензий сократился до 19 млрд руб. Впрочем, эта цифра так же в два с лишним раза превышает показатели 2023 года.

Заявлять претензии массой свыше 400 тыс. руб. стало возможным с прошлого года, когда суды начали позволять взыскивать убытки, которые несут автовладельцы, за недополученные в срок выплаты и ремонты, а не само страховое возмещение.

Решить проблему мог бы рост страхового покрытия (с тех самых 400 тыс. руб.), но правительство и ЦБ пока не готовы на эксперименты.

☂️ Страховой случай

🩺 Верховный суд разрешил россиянам покупать договора личного страхования десятками. И получать по ним выплаты. Также десятками.

Комиссия ВС по гражданским делам рассмотрела жалобу Дмитрия Шушкевича, который в 2019 году купил полис у «Согласия». Летом того же года «в результате падения истец травмировал левую ногу и левую руку, ударился головой и получил множественные ушибы и порезы». И пошел за деньгами к страховщику.

«Согласие» в выплате отказало. Вслед за ней отказал суд первой инстанции, сославшись на отсутствие доказательств полученного вреда. Следом отказала и апелляция, но тут повод был интереснее – оказалось, что Дмитрий не так прост, и на руках у него не только полис страхования от несчастного случая от «Согласие», но и еще несколько десятков подобных договоров с другими страховыми компаниями.

Суд, признав решение первой инстанции верной – указал, что для разрешения настоящего спора имеют значение обстоятельства, установленные ранее Судебной коллегией по гражданским делам Московского горсуда, который взыскал для Шушкевича с «Уралсиб страхование» страховое возмещение по страховому случаю от 27 июня 2019 г., где ООО «СК "Согласие"» являлось третьим лицом.

И отдельно отметил:

после выплаты страхователю страхового возмещения, имущественный интерес страхователя, связанный с причинением вреда здоровью, и основывающийся на конкретном страховом случае, является удовлетворённым, а следовательно, исключает получение страхового возмещения по каждому из договоров добровольного личного страхования.

По сути, суд попытался запретить Шушкевичу взыскивать убытки со всех остальных своих шестидесяти страховщиков. И кассация тоже. Однако в Верховном суде данную точку зрения взяли и признали ошибочной. ВС направляет дело снова в апелляцию, указывая, что:
▶️ законодательство не содержит ограничений по количеству договоров личного страхования, которые могут быть заключены одним лицом,
▶️наличие нескольких одновременно действующих договоров страхования, предусматривающих одинаковые страховые риски – не повод для отказа в выплате,
▶️каждый из договоров страхования является самостоятельным, каких-либо обстоятельств, препятствующих их исполнению в случае наступления страхового случая, нет, поэтому выводы апелляции – после первой выплаты имущественный интерес страхователя якобы являлся удовлетворённым, а значит исключают иные выплаты по другим договорам – необоснованные.

На самом деле, в узком круге убытчиков и юристов дело Шушкевича довольно знаменито, так как есть компании где Шушкевич купил, кажется, по несколько десятков договоров. В том числе и благодаря данному персонажу позднее в компаниях начали появляться стоп-листы массовых страхователей.

Но, суд же, по сути, верно указывает рынку – если так глупо продали, также глупо по условиям договора и выплачивайте. И, как кажется, страховым юристам-судебникам придется теперь искать новые подходы к судьям. И к практике. Ведь ВС отметил, что:

нарушения, допущенные судами по настоящему делу, являются существенными и могут быть исправлены только посредством отмены судебных постановлений и нового рассмотрения дела.

☂️ Страховой случай

Похоже, «Лучи» (экс БестДоктор) попрощались с теперь уже экс-партнером и экс-коммерческим директором группы Владом Вольфсоном.

Последний покинул компанию в неизвестном направлении, говорят и рассказывают собеседники «Страхового случая».

Пришел Влад на эту позицию с поста коммерческого директора Мегафона и продержался на ней почти три года.

Но, как отмечают наши собеседники, что-то в отношениях с другими партнерами-основателями и совладельцами компании из числа структур Интерроса «пошло не так».

О назначении нового коммерческого директора группа пока не сообщала. Есть подозрение, что причина может быть в целях, которые Влад объявлял на старте и выходе в Лучи: «масштабировать успех и изменить рынок платной медицины и страхования в России», но не достиг, подозревают собеседники «Страхового случая».

UPD. Как просит уточнить представитель «Лучи»:
- с Вольфсоном расстались еще в прошлом году,
- теперь блок медицинского бизнеса в «Лучи» возглавляет Алексей Коркмазов.

Как функционал последнего связан с задачами коммерческого директора в «Лучи» не объяснили.


☂️ Страховой случай

™️ Как выяснил «Страховой случай», СОГАЗ запустил два в одном – вип-консьерж и программу лояльности для самых дорогих клиентов, назвав проект «СОГАЗ.Первые лица» и собрав в него страхование, скидки на джеты, рестораны и водку.

Участникам проекта доступны три вида опций:
🟡страхование,
🟡консьерж на все случаи жизни и доступ к программам лояльности,
🟡доступ к культурно-досуговым мероприятиям.

Страховать предлагают классические риски: авто-мото-водный и воздушный транспорт, имущество, произведения искусства, путешествующих. Но с нюансами. Например лимит страхования для путешественника – до 1 млн евро. Что забавно, несмотря на наличие ДМС компания предлагает вип-клиентам услуги и по ОМС.

Среди других опций:
▶️ скидка на мойку и ремонт вашего Rolls-Royce, который вам отполируют всего лишь за 120 тыс. руб., вместо 170 тыс.,
▶️ скидка в 30% на водку Beluga,
▶️ и всего лишь скидка в 10% на московские рестораны.

Список последних крайне рекомендуем СОГАЗу пересмотреть:
▶️ Björn настолько давно выпал из топа лучших по кухне, что про него давно забыли все, кроме живущих у Балчуга,
▶️ про качество кухни в Butler просто грустно помолчим, как и в "Живаго" с BURO Tsum.

Впрочем, все на любителя, и где вам травить собственных топ-клиентов – сами решите. Что точно круто сделано в программе – это список и организация доступа на разные мероприятия. СОГАЗовцы не только актуальный календарь событий скрутили, но еще и помогают бронировать билеты на них.

P.S. У нас остается единственный и крайне интересный вопрос: будет ли компания в будущем учитывать при тарификации в ходе пролонгации ДМС число заказов тяжелого алкоголя дорогими, во всех смыслах, клиентами.

☂️ Страховой случай

Для тех кто позабыл, АО «Баланс Страхование» еще не так давно называлась «Чрезвычайная страховая компания» и имела прямое отношение к группе ИНГО. В 2023 была приобретена последним владельцем (о нем ниже) и переименована. После чего ее, видимо, год приводили в чувство и расчищали конюшни.

Зато теперь есть чем похвастаться:
▶️Сборы за год у страховщика выросли всего лишь на 2000%! Со 157 млн в 2023, до 2,3 млрд руб. по итогам 2024.
▶️Выплаты за 2024, в силу низкой базы, всего 61 млн руб.

Отметим, несмотря на то, что сама компания сообщает у себя на сайте, что, концентрируется более на корпоративных видах страхования, она:

предлагает разнообразные страховые продукты: от страхования грузов и имущества предприятий до страхования КАСКО морских и воздушных судов, ответственности судовладельцев и иных видов страхования.

Но при этом, расходы на агентов у компании за год выросли на 12590,59%! С 2,3 млн до 282 млн руб.

В любом случае, как итог – чистая прибыль с 5 млн руб. в 2023 подскочила до 1,05 млрд за 2024.

Мало того, как стало известно «Страховому случаю», компания не только феерично увеличила сборы, но еще и успела выплатить акционерам первые дивиденды в конце января 2025 в размере 148 млн руб.

Получил их новый владелец компании, которым, судя по отчетности, является УК «Актив Менеджмент», что с мая прошлого года «принадлежит» челябинскому юристу Владимиру Жирнову.

Г-ну Жирнову страховой бизнес, судя по всему, по душе. Иным сложно объяснить увеличение капитала в третий раз за год: в апреле владельцы докинули еще 1,7 млрд. Хотя, конечно, есть и другие варианты объяснений. Но о них поговорим после СВО.

☂️ Страховой случай

Знакомьтесь. Это Патрик Тирнан, новый главный исполнительный директор Lloyd's. Если, конечно, его кандидатуру одобрят местные регуляторы. Что впрочем практически решенный вопрос, судя по его биографии.

Это почетный ветеран страховой отрасли, с 30-летним стажем, бывший ранее CFO в Aviva Insurance (2017-18) и управляющим директором в Aviva (Commercial Lines & Global Corporate & Specialty в 2018-21), в StarStone Group (2014-17) и CEO Zurich's Centrally Managed Businesses (2011-13).

В руководстве Lloyd's с 2021, когда занял пост директора по рынкам, совместив его с позицией директора по эффективности и коммерческого директора.

На последнем посту отвечал:
🟡 за коммерческую стратегию Lloyd's и отношения с регуляторами и надзорами на всех рынках присутствия;
🟡 андеррайтинг, управление, резервирование и корпоративную культуру;
🟡 курировал развитие глобального рынка Lloyd's и управление кризисами, включая шаги по Украине, и все природные и техногенные катастрофы;
🟡 отвечал за инновации и образование и проекты Lloyd's Lab и Lloyd's Academy.

Увлекается рыбалкой нахлыстом.

☂️ Страховой случай

«Энергогарант» увеличил прибыль за 2024 и I кв 2025, но начал проседать по сборам премии, выяснил «Страховой случай» изучив отчетность компании.

В 2024 компания собрала 20 млрд руб. (против 19,8 годом ранее) и выплатила 11 млрд (против 10 млрд за 2023). Чистая прибыль за прошлый год достигла 1,5 млрд, просев к показателю 2023 года на 300 млн с лишним.

В I кв 2025 страховщик не смог сохранить сборы на прошлогоднем уровне, сократив их с 5,3 до 4,5 млрд. Впрочем, спасает то, что и выплаты просели квартал к кварталу почти на миллиард: с 4,8 млрд в прошлом до 3,5 млрд руб. в этом году.

Но при всём прочем компания смогла слегка увеличить прибыль за первые три месяца этого года: с 659 млн в прошлом году до 800 млн в этом.

☂️ Страховой случай

«Совкомбанк страхование» увеличила сборы по страхованию жизни за прошлый год в шесть раз, выплаты – в восемь, а прибыль – лишь в два с половиной раза, выяснил «Страховой случай».

В опубликованной отчетности компании за 2024 говорится, что по страхованию жизни у группы:
▶️ сборы подросли за год с 16 млрд до 94 млрд руб.,
▶️ выплаты – с 10 млрд до 80,5 млрд,
▶️ результат от страхования жизни вырос почти в четыре раза, с 2,6 до 10 млрд руб.

По страхованию не-жизни всё не так кудряво смотрится:
▶️премия выросла лишь с 18 до 23 млрд,
▶️выплаты увеличились с 7,6 до 11 млрд,
▶️результат по страхованию иному, чем страхование жизни наоборот, за год просел: с 5 млрд до 4,5 млрд руб.

Чистая прибыль компании подросла за год не так красиво, как результаты по страхованию жизни, всего лишь с 8,5 до 20,8 млрд. При этом подразделения страхующие не жизнь принесли группе 16 млрд из общей цифры. В отличии от страхования жизни, на которое у компании приходится бОльшая часть сборов.

Ведь как отмечает рейтинговое агентство АКРА:

по итогам 2024 года на страхование жизни пришлось 73% общей суммы страховых премий (против 60% годом ранее), на страхование автокаско — 9%, на страхование от несчастного случая — 10%. Существенный прирост доли страхования жизни в портфеле компании обусловлен стремительным взлетом этого сегмента на российском рынке в 2024.

Глядя на этот комментарий от ЦБ-шной АКРА вспоминается заявление от НКР, на тему «стремительного взлета страхования жизни», и чем оно на самом деле было вызвано.

☂️ Страховой случай