Несмотря на непогоду продолжаем рассказ о становлении российского страхового рынка двести лет назад. Начало повествования здесь. Часть вторая.

К концу XVIII века в стране сложилась удивительная, с точки зрения доступа к страхованию как к услуге, ситуация: когда свои еще никак не могут, а чужих на рынок уже не пущают. Впрочем, как и всегда, запрет, введенный еще Екатериной II, никем особо не соблюдался. Например Заемный банк, при котором работала та самая единственная страховая Экспедиция, вполне себе выдавал деньги в кредит под залог строений, застрахованных у иностранных страховщиков. Русские купцы были вынуждены страховать корабли и грузы от кораблекрушений в Лондоне, Амстердаме, Гамбурге и по всей Европе, так как страхование от катаклизмов и страхование жизни были попросту неизвестны в стране.

Итого, к началу XIX века в Лондоне страховалось в год российских рисков на сумму до 3 млн руб. Если сложить эти цифры с показателями самой страховой Экспедиции, весь объем российского рынка в лучшие годы – это до 10 млн принятых на себя рисков в год, или до 1% от ВВП.

Причина всеобщей незастрахованности – в спросе на услугу, которого, если не считать столиц и крупных городов, практически не было. Проблема – в узком круге держателей страхуемого имущества, ограниченного числом аристократии, держателей фабрик и заводов, землевладельцев и купцов, ведущих трансграничную торговлю. И невысокий уровень знания об услуге как таковой.

Несмотря на все действующие запреты с 1800 в Санкт-Петербурге открывается филиал лондонского страхового общества «Феникс» – Phoenix Insurance Company. Основанная за двадцать лет до этого, в 1782, компания уже успешно работала в Англии, Франции, Германии, Голландии и Америке. К 1815 у нее было уже 42 агентства по всему миру. Дела в России велись через гамбургского агента Уильяма Хэрбери. Это он в 1821 застраховал здание Биржи на стрелке Васильевского острова на 50 тыс. фунтов стерлингов.

В отчете за 1820 г. компания, сообщила, что выплатила за 20 лет работы в России 3 млн фунтов стерлингов возмещений за сгоревшие здания и имущество. Прибыль, правда, составила 7,5 млн фунтов. Отчет страховщика, судя по всему, пользовался вниманием. Вслед за «Фениксом» на рынке появились британская Imperial Fire Office, гамбургская «Пятая страховая компания», которые как и предшественник, завели к 1825 представителей не только в северной столице, но и в Москве, Одессе, других крупных городах.

Отчет повлиял не только на иностранцев. В 1822 пять крупнейших в России петербургских торговых домов: «Штиглиц и Ко», «Мейер, Брюкснер и Ко», «Томсон, Бонар и Ко», «Блессиг и Ко» и «Сыновья Алексея Жадимирского» предлагают правительству проект создания компании «Санкт-Петербургский Феникс». По задумке, капитал нового страховщика – 10 млн руб. ассигнациями, половина из которых за учредителями, бумаги на 1 млн – Коммерческому банку, еще 4 млн – для продажи на открытом рынке. По сути идеологи предлагали императору провести первое российское размещение ценных бумаг, или IPO, как говорили в старину. Но еще никто не думал, что впереди всех ждут долгие пять лет бюрократической войны. Нет, не за бумажки, а за монопольное право быть единственным страховщиком в стране. Но об этом завтра.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказ о становлении российского страхового рынка двести лет назад. Начало здесь. Продолжение тут. Часть третья.

Получив проект первого страхового общества от будущих инвесторов, правительство не спешило. Но в итоге к октябрю 1823 г. министр финансов Гурьев с высочайшего позволения представляет Госсовету доклад. По ходу которого у заседателей появляются следующие вопросы:
🟡 Полезно ли в России страхование имущества?
🟡 Можно ли допустить к страхованию имущества частных лиц?
🟡 Как их допустить, чтобы исполнение соответствовало целям учреждения?

По итогам заседания департамента экономики и общего собрания Госсовета было принято простое и надежное решение: представленное два года назад положение о создании Санкт-Петербургской частной страховой компании «принято быть не может».

Как посчитали в Госсовете к 1824 г.:
🟡Истинная польза домашнего страхования заключается лишь в необходимости прекратить отток средств из страны в заграничные страховые компании,
🟡Но учредители просят оставить себе право на трансграничное перестрахование и разрешить деятельность иностранцев в России,
🟡Управление в компании будет зависеть от произвола нескольких лиц – учредителей,
🟡Которые не готовы давать отчетов правительству о работе общества, но просят о его покровительстве, включая запреты на создание новых обществ в стране,
🟡Капитал будущего общества крайне незначителен для подобного предприятия, так как вместо задуманных 10 млн руб. ассигнациями, на деле предполагалось привлечь в него лишь 4,6 млн, и те за счет инвесторов.

На последнем нюансе нужно остановиться подробнее. Как вы помните из предыдущей части, учредители общества планировали, что за ними останется половина компании в акциях. Но как выяснилось при анализе в Госсовете, платить за эту половину бумаг никто, конечно же, не собирался.

И тут необходимо обратить ваше внимание на основателей. Точнее как минимум на одного из них. Это легендарная личность для российского финансового рынка и всей Российской империи XIX века в целом, о которой совершенно зря не рассказывают в школе на истории, – Людвиг Штиглиц. Выходец из еврейской семьи, переехавшей в конце XVIII века в Россию из Вестфалии и здесь принявшей лютеранство, чтобы иметь возможность записаться в ряды купечества и получать государственные должности.

Этот приятный человек известен не только тем, что его семья пробилась из низов, занимаясь соляными монополиями, снабжая армию во время похода 1812 года, а он сам стал бароном и получил право передавать титул по наследству, позже превратившись в придворного банкира трех поколений российских императоров и ближайшего окружения, также размещал первые госзаймы за рубежом через банки Ротшильдов и Беринга.

Последнее, впрочем, не мешало Штиглицу тридцать лет успешно мешать Ротшильдам открыть банковский бизнес в Российской империи, так как дела он предпочитал вести самостоятельно внутри России и за рубежом – в основном через Baring bank в Лондоне и Нью-Йорке. Последний, случайно и по совместительству, сооснователь страховой компании "Феникс", успешно работавшей к тому моменту двадцать лет в России. Но это, конечно же, чистое совпадение.

Штиглиц также известен тем, что, узнав каким-то образом о взятии Парижа в 1813 году на три дня раньше других, он быстро скупил все возможные приспособления для иллюминации в Санкт-Петербурге и Москве, увеличив свое состояние всего за неделю праздников втрое, за счет дальнейшей продажи всем страждущим праздничного освещения и фейерверков.

После смерти выяснится, что состояние, перешедшее к единственному сыну, – примерно 10% от ежегодных доходов всей казны. Вероятно, это был очень талантливый человек, впрочем, вы ещё про сына ничего не слышали. В целом есть подозрение, что у Госсовета были серьезные основания отнестись к идее создания страховой компании от таких инициаторов с понятным подозрением.

Но идея создания акционерного страхового общества, что удивительно, не умерла в руках чиновников, а получила новую жизнь. Об этом в следующей части.

☂️ Страховой случай

🩺 Экспертный совет заксобрания Нижегородской области «просит страховщиков в том числе» смягчить контроль в системе ОМС.

Мол, медучреждения часто наказывают за незначительные нарушения: пропущенные поля в картах, опечатки. Это бьет по бюджету больниц, особенно в районах. В 2024 году страховщики получили 38 тыс. жалоб, из них 62% обоснованы.

Участники совета договорились подготовить предложения по изменению законодательства, чтобы найти баланс между защитой пациентов и поддержкой медучреждений. Следующий шаг — «круглый стол», где обсудят конкретные решения. Надежные депутаты.

☂️ Страховой случай

«Великие геополитические потрясения требуют своевременной помощи», — заявило министерство бизнеса и промышленности Дании в своем пресс-релизе. И сообщило, что министр бизнеса и промышленности Мортен Бёдсков вынес на общественные обсуждения до 2 июня и в парламент Дании — в октябре, вопрос о необходимости застраховать датский торговый флот на случай войны великих держав или войны с участием Дании.

В стране есть такая возможность — через пул в лице Института военного страхования, который придуман на случай, если рынок коммерческого военного страхования рухнет.

На перезапуск Института дадут 6 млрд крон или $1 млрд. Впервые его придумали в 1997 г., когда страховая стоимость датского торгового флота составляла 60 млрд крон. В 2023 г. — это уже 135 млрд крон.

Как уверяет Мортен Бёдсков в сообщении министерства:

Мы живем в более неопределенном мире. На европейской земле царит глобальная напряженность и война. Поэтому важно, чтобы мы были готовы — даже к самым неприятным сценариям. Речь идет о проявлении должной осмотрительности. Крайне важно, чтобы мы могли поддерживать работу датского торгового флота в случае войны. Дания является одной из крупнейших морских держав в мире, поэтому важность поддержания нашего торгового флота на плаву невозможно переоценить. Это важная позиция силы Дании. Поэтому мы принимаем меры сейчас и выделяем 6 миллиардов на обеспечение датского торгового флота, и таким образом обеспечиваем рабочие места и рост Дании.

☂️ Страховой случай

🚗 В МАКСе обнаружили хоккеистов-каскадеров-мошенников, попытавшихся неправедным путем отнять у компании необоснованную выплату по каско на 5 млн руб.

Нехорошие люди купили в 2024 каско на Exeed VX с лимитом на 5,9 млн. В январе 2025 заявили о страховом случае на Рублевском шоссе, где автомобиль врезался в дерево.

В ходе проверки и анализа документов сотрудники департамента расследования страховых событий МАКСа выяснили, что ДТП было спланировано, а для его совершения привлекался специально подготовленный человек, облаченный в хоккейную форму и мотоциклетный шлем.

Видим себе это примерно так. Да.

☂️ Страховой случай

#одной_строкой

Сотрудникам «Гайде» предложили перейти в «ЮГОРИЮ». Все новые договора и пролонгация также будут оформляться теперь на «ЮГОРИЮ».

Похоже, всё. История закончилась. Или почти, по оценкам НРА:

Параметры недавнего объединения активов АО «ГСК «Югория» и АО «СК Гайде» не окажут значительного влияния на кредитное качество компании. Ее финансовые и нефинансовые показатели деятельности после объединения сохранятся на достаточном уровне.

Так себе рекомендация конечно.

☂️ Страховой случай

Лишь 15% россиян готовы инвестировать в продукты с высоким соотношением риска к прибыли. При этом каждый третий узнает о рынке и куда вкладывать деньги из специсточников, а каждый четвертый спрашивает у друзей и коллег, подсчитали в "Ренессанс страховании".

Свыше половины (58%) используют сберегательные счета и вклады, покупает акции лишь каждый восьмой (12%), каждый девятый (11%) вкладывает деньги в недвижимость, но лишь 8% предпочитают держать в своем инвестиционном портфеле облигации (!). При этом в компании уверяют, что:

На рынке страхования жизни давно сформировался широкий выбор продуктов с высокой надежностью вложений, ориентированных на предпочтения большинства клиентов. А с началом продаж в этом году долевого страхования жизни, в линейке продуктов страховщиков жизни появился и инструмент, который можно использовать как для консервативной стратегии, так и для более высокодоходных и более рискованных вложений, — считает гендиректор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

Однако опрос компании показал, что в финансовые инструменты с более высокими показателями риска и прибыли готов инвестировать лишь каждый седьмой респондент (15%). В то же время для большинства (20%) сумма, которой они готовы рискнуть ради повышенной прибыли находится в пределах 5 тыс. рублей, для 19% — 5-10 тыс. рублей, для 10% — 10-50 тыс. рублей, для 16% — 50-100 тыс. рублей, а каждый шестой (18%) никогда не рискнет суммой свыше 300 тыс. рублей.

Так себе нарративы для пиара темы ДСЖ, коллеги, если честно. Можно было получше что-то придумать.

☂️ Страховой случай

Зарубежные лизингодатели российских самолетов отозвали иски к страховщикам в Высоком суде Ирландии на 2,5 млрд евро.

Напомним, после того, как ЕС ввел санкции против российских авиакомпаний, и они оставили самолеты внутри страны, авиавладельцы начали расторгать договоры аренды самолетов с российскими организациями. Лизингодатели судов смогли вернуть лишь часть самолетов из числа тех что находились за границей и пошли требовать от страховщиков возмещения за якобы потерянные самолеты.

В Ирландии были заявлены шесть исков от 39 лизинговых компаний (CDB Aviation Lease Finance, BOC Aviation, USA Aviation Leasing, Cit Aerospace International) к AIG Europe, Lloyd’s Insurance Company, SCOR Europe, China Pacific Property Insurance, Tokio Marine Europe, Abu Dhabi National Insurance Company.

Теперь стороны сообщили Высокому суду, что уже успели урегулировать все претензии в рамках общего дела, либо договариваются. Живым останется лишь спор между китайско-ирландским лизингодателем CDB и Lloyd’s, China Pacific, Tokio Marine, где стороны теперь не могут договориться, кто будет оплачивать поход в суд.

Но, кроме прочего остаются еще иски в Высоком суде Англии и Уэльса, где в числе истцов ирландская AerCap, Dubai Aerospace Enterprise и др., среди ответчиков – AIG, Lloyd’s, Fidelis. И суммы требований на порядок больше.

☂️ Страховой случай

🚗 Верховный суд разрешил страховщикам получать копии документов о ДТП, благодаря «Ингосстраху», который судился, чтобы получить копии материалов из дела об административном правонарушении.

Компании были нужны схемы аварии, объяснения участников и фотографии с места ДТП, чтобы провести экспертизу и исключить версию о возможной инсценировке аварии. Ей отказали по причине, что у страховщиков нет права определять характер и степень вины участников ДТП.

Спор дошел до Верховного суда. Коллегия по административным делам учла, что данные требовались истцу для исключения возможного незаконного получения страхового возмещения. И права отказать компании не было.

☂️ Страховой случай

Жить стало лучшее, жалоб стало меньше - как на страхование от несчастных случаев и болезней, так и на страхование жизни.

А еще стали меньше жаловаться на навязывание платных услуг при кредитовании (на 42% "реже").

☂️ Страховой случай

Лучший оптимистично-подготовительный пост к выходным приготовили коллеги из РЕСО-Мед. Они честно и откровенно предупреждают, чего стоит опасаться в ближайшие выходные, точно и чётко описав ключевые травмы. Например, повреждения рук и пальцев.

Причем по пьяни больше, чем от драк. Чтобы избежать травм, тщательно спланируйте ваш отдых, решите, как вы хотите провести праздничные дни и не рискуйте своим здоровьем. Полностью поддерживаем посыл коллег. Берегите себя.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказ о становлении российского страхового рынка двести лет назад. Начало. Часть вторая. Часть третья. Продолжение.

Госсовет в 1824 г. откладывает создание страхового общества по идеям Штиглица и компании. И просит нового министра финансов, Канкрина собрать предложения по Государственной страховой конторе и Санкт-Петербургской страховой конторе, дав мнение, как лучше поступить – сделать компанию государственной, частной или на смешанном капитале.

Канкрин выбирает смешанный формат, предлагая компанию с капиталом в 15 млн руб., который поделят на 15 тыс. акций и раздадут 8 тыс. Заемному и Коммерческому банкам, еще 2 тыс. Опекунскому совету и Городской думе СПб, а 3 тыс. бумаг – частным лицам.

Параллельно Канкрин вынужден разбираться с предложениями Федора Бара. Это тоже не последняя для российского страхования личность. До 1815 г. – секретарь Адмиралтейств-коллегии, с 1815 г. – агент лондонского Phoenix в Санкт-Петербурге.

В 1825 г. Бар направляет Канкрину сразу два проекта: учреждения «патриотических страховых от пожарных случаев заведений» и создания российского Императорского страхового банка. К ним он готовит проекты уставов, основываясь на опыте работы в английской страховой фирме. Первые предполагаются частными, второй – государственным. Так сеется здоровая конкуренция.

Но Канкрин считает их мертворожденными. И болеть за на них не собирается. Почему? И что делает Бар неправильно?! Видимо, заносит бумаги не с той стороны, не теми руками. Ведь его предложения, через голову Канкрина, выносит сразу на рассмотрение Николая I начальник морского штаба Моллер, у которого ранее служил Бар. И уже император распоряжается и поручает Канкрину рассмотреть их в Госсовете, где лежит уже его собственный проект.

Тем не менее, оба предложения Бара, как и идея Канкрина о смешанном, частно-государственном страховщике, выносится на Госсовет к ноябрю 1826 года. И здесь происходит удивительное: 13 ноября 1826 Госсовет в лице комитета финансов принимает записку от адмирала Мордвинова, обратившего внимание на утерю «нескольких миллионов рублей в год, отдаваемых иностранным компаниям»:

Всего к 1826 из страны шло до 100 млн руб., а спасти деньги внутри страны эти деньги могли бы частные страховые конторы, если бы правительство не препятствовало частным лицам, - уверял Мордвинов Госсовет в
записке.

И судя по всему не просто так опытный царедворец Мордвинов настаивает на том, что страховщики должны быть обязательно частными, а не государственными и не под управлением правительственных чиновников. Получив его письмо Николай I сообщает, что «абсолютно разделяет позицию адмирала и желает знать, на чем закончилась дискуссия в Госсовете».

После такого мотиватора сверху Комитету по финансам Госсовета остается лишь рассмотреть предложения Канкрина и Бара. А дальше начинается сражение административных ресурсов и рычагов, после чего выясняется, что у придворного банкира Штиглица ресурсов больше, а рычаги длиннее, чем у других.

Вы таки не поверите, но Госсовет решает в частном порядке обсудить со Штиглицем, готов ли он и остальные интересанты проекта 1824 года вновь стать соучредителями частной страховой компании, и свести общие условия, на которых инвесторам будет интересно вложить деньги в новую компанию.

Инициатором и организатором нового частного предприятия становится Людвиг Иванович Штиглиц, который к маю 1827 готовит для Канкрина устав компании. 22 июня Николай I подписывает указ об опубликовании устава первого в России страхового общества от огня, а уже 27 июня 1827 появляется следующий указ императора, уже об учреждении первого частного российского страхового от огня общества. Среди учредителей общества, а также внезапно первый председатель правления с 1827 по 1844 годы – адмирал Мордвинов и барон Штиглиц. Последний – генеральный директор компании вплоть до 1843 года.

Как оказалось, в 1824 г. Штиглиц просто выбрал не тех союзников, чтобы успешно довести проект и согласовать его на самом верху. Надо было искать локомотив среди номенклатуры аристократии. Далее всё пойдёт немного иначе.

☂️ Страховой случай