Российская национальная перестраховочная компания увеличила перестраховочное покрытие по страхованию имущественных и строительно-монтажных рисков (СМР) и ответственности, добавив их в облигаторные программы военно-промышленного и оборонно-промышленного комплексов (ВПК и ОПК).

Имущественное страхование подразумевает защиту от рисков пожара, кражи, повреждения в результате стихийных бедствий. Страхование СМР защищает от потерь, возникших в процессе строительства или монтажа зданий и сооружений. Но оба вида не покрывают риски террористических актов и диверсий.

Ранее объекты ВПК и ОПК исключались из облигаторных программ и перестраховывались отдельно при помощи спецакцепта. В первую очередь по причине закрытости информации о них и отсутствия возможности для проведения полноценного анализа риска, указывают в РНПК.

Зачастую условия по таким соглашениям были гораздо жестче — в частности, РНПК предлагала более высокие тарифы, чем по облигаторным программам, указывает собеседник “Ъ” из крупной страховой компании.

Облигаторная программа подразумевает перестрахование однородных объектов в рамках одного договора на одинаковых условиях, тогда как спецакцепт — индивидуальные договоренности. В настоящее время лимиты составляют в среднем 5–7 млрд руб. на один объект, но могут достигать и 30 млрд руб.

☂️ Страховой случай

Всего за семь месяцев 2025 продано 2,889 млн коротких полисов ОСАГО на 777,49 млн.

Средняя премия по ним составляет 269 руб. за полис.

☂️ Страховой случай

Страхование киберрисков на подъеме

После громких хакерских атак последних недель многие компании задумались о своей кибербезопасности. Только вот помимо усиления собственной ИБ, многие компании пошли оформлять страхование от киберрисков.

Эту тенденцию в последней публикации «Ведомостей» подтверждают крупнейшие игроки рынка, включая «Согаз», Mains, «Сберстрахование» и «Росгосстрах».

По данным вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Глеба Яковлева, объём отечественного рынка киберстрахования в 2024 году достиг примерно 3 млрд руб. Прогнозы на 2025 год обещают дальнейший рост до 3,5 млрд руб. и выше.

И это даже достаточно пессимистичные цифры роста — за последние три недели «Согаз» отмечает двукратный рост запросов на страхование киберрисков, а Mains заявляют о росте в два раза за лето. Думаю, причины этого все мы прекрасно знаем📌

™️ СофтТех

Лимита полиса ОСОПО для пострадавших от взрыва на заводе "Эластик" не хватит на всех пострадавших.

15 августа в пороховом цехе завода "Эластик" в поселке Лесной Шиловского района Рязанской области произошли взрыв и пожар, в результате здание порохового завода было разрушено. К утру 19 августа найдено 25 тел погибших. Более 130 раненных.

Предварительной причиной произошедшего стало нарушение техники безопасности.

У завода был полис ОСОПО в ВСК, следует из реестра Национального союза страховщиков ответственности. С лимитом в 75 млн руб. на все про все.

Еще неизвестно, назовет ли страховщик случившееся страховым случаем, но уже точно понятно, что указанного лимита на всех пострадавших, включая членов семьей погибших, при выплате в три миллиона рублей даже за уже признанных погибшими не хватит. А ведь там еще платить за пострадавших, которых более ста человек.

По законодательству, выплаты сверх лимита перейдут на собственника. Между тем, если рынок примет выплаты по ряду таких случаев на себя, это станет отличным поводом поговорить о недостаточности текущих лимитов на еще существующие в стране опасные объекты, чья степень опасности явно растет в последнее время.

☂️ Страховой случай

Сбер будет искать кандидатов на Сберстрахование внутри группы

Как рассказали участники рынка, взамен Михаила Волкова, ушедшего "по собственному желанию" с поста генерального директора страховой компании, банк и курирующий блок "Благосостояние" Сбера Руслан Вестеровский решили поискать кандидатов внутри структуры. Причем без страхового бэкграунда в резюме.

Всех причастных к страхованию, в той или иной степени, ставят в дальний конец списков кандидатов, признались "Страховому случаю" хантеры Сбера. Причина столь резкого отторжения неизвестна. Вероятно, в Сбере не хотят повторения ситуации с Михаилом.

Чей "уход" в июле, кстати, ставит вопрос об успешности бизнеса еще одного участника рынка - онлайн-продавца "Сравни.ру". Как полагают собеседники "Страхового случая", увольнение Волкова может нарушить эксклюзивные условия, в которых существовали обе структуры, продавец и страховщик.

☂️ Страховой случай

™️ Квест от "Страхового случая"

Яндекс протестирует продажу почасового каско в приложениях "Яндекс Карты" и "Навигатор"

Как и писал на прошлой неделе "Страховой случай", компания в рамках запуска "Яндекс Заботы" работает над запуском почасового автострахования прямо в Картах и Навигатор» на время поездки.

Теперь стали известны условия, на которых выкатят каско для юзеров:
▶️ 80 рублей за час страхования с лимитом покрытия до 1,5 млн рублей

Выбирать опцию "докупить каско" можно будет во время планирования маршрута.

☂️ Страховой случай

Жалоб на страховые компании за первые полгода в принципе было меньше, чем годом ранее - всего 201.

В местном УЦБ объясняют: жители Дальнего Востока стали в два раза реже жаловаться на ОСАГО, в четыре раза сократилось число жалоб на нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Меньше стало сообщений о неверном применении КБМ, отказах в выплате страхового возмещения и сложностях при натуральном возмещении.

☂️ Страховой случай

Молодые россияне чаще всего имеют несколько полисов, а у большей части людей старшего поколения есть только ОСАГО, подсчитали в Инссмарте, анализируя рынок.

ОСАГО остается самым распространенным продуктом в страховании, но его доля в портфеле граждан значительно зависит от возраста. Так, россияне в возрасте 18-29 лет распределяют расходы почти поровну между обязательным ОСАГО (55%) и ипотекой (40%), при этом у людей старшего поколения ОСАГО занимает в портфеле от 70% до 94%. Об этом говорится в исследовании онлайн-сервиса страхования и финансовых продуктов "Инссмарт" (есть в распоряжении "Страхового случая").

Как отмечают аналитики Инссмарта, в портфель граждан 18-29 лет входят и добровольные полисы:
▶️ выезжающих за рубеж (3%)
▶️ страхование имущества физических лиц (2%).

Это поколение активнее экспериментирует с новыми продуктами, рассматривая страхование не только как обязанность, но и как инструмент комфорта и безопасности, - говорится в исследовании.

При этом эксперты выяснили, что люди в возрасте от 40 до 54 лет придерживаются более консервативной модели. ОСАГО занимает уже 70% их портфеля, а доля ипотека падает до 20%.

На третьем месте - накопительное страхование жизни (5%) и страхование имущества (5%). "Это поколение чаще думает о долгосрочной защите капитала и сокращает расходы на кредиты", - отмечается в документе.

В то же время старшее поколение (55+) придерживается стратегии сокращения рисков и ставит в приоритет обязательные и накопительные программы страхования. Так, по данным исследования, у таких граждан ОСАГО занимает около 94% портфеля, при этом ипотека снижается до 5%, 3% занимает накопительное страхование жизни.

☂️ Страховой случай

Коллеги, ахтунг! Верховный суд внезапно разделил позицию ЦБ о клиентской ценности страхования.

Как считают в ВС:

условия договора личного страхования должны толковаться с учетом его цели и существа законодательного регулирования этих отношений, а все противоречия, неясности и сомнения подлежат толкованию в пользу гражданина-потребителя, в том числе выгодоприобретателей и правопреемников.

Об этом говорится в определении Верховного суда, которым были отменены все судебные акты, принятые в пользу страховой компании "Согласие".

Прения в судах шли о полисе от болезней "Антивирус", купленном в 2020 у "Согласия", где основным риском была смерть от COVID-19. В ноябре 2021 страхователь умер от этой болезни, а вдова пошла за выплатой.

Удивительно, но денег ей не дали. Выяснилось, что на первой странице договора мелким шрифтом было указано, что он заключен на условиях страхования, изложенных в приложение № 1, согласно которым при наличии у страхователя определенных сопутствующих заболеваний смерть от COVID-19 перестает быть страховым случаем (ожирение, диабет 1 и 2 типа, гипертоническая болезнь 2 степени и выше, бронхиальная астма, онкологические/аутоимунные заболевания...).

Одна из этих болезней, как оказалось, была диагностирована у страхователя еще до покупки полиса. Поэтому родне умершего не удалось в трех инстанциях доказать, что смерть является страховым случаем.

Однако Верховный суд встал на сторону клиентов, выявив противоречия в позиции страховщика, уточнив, что:
▶️ На первой странице договора ясно и недвусмысленно, без всяких исключений определен страховой случай: смерть застрахованного лица в результате болезни (под болезнью понимается впервые диагностированное заболевание вирусной этимологии семейства коронавирусов, включая COVID-19).
▶️ Зато в подпункте 3 пункта 2.2.1.1 условий страхования от болезней указано, что эти же события не являются страховыми случаями при наличии у застрахованного лица ряда заболеваний.

В ВС считают, что условия страхования от болезней, изложенные в приложении к договору страхования, содержат общие условия для договоров этого типа, заключаемых данным страховщиком, а условия, содержащиеся на первой странице договора, являются специально согласованными для этого договора, заключенного с конкретным гражданином-потребителем.

Далее судьи указали, что если условия договора страхования и правила страхования, на основании которых заключен договор, противоречат друг другу, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора.

И напомнили:
▶️ при заключении договора страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
▶️ Но из материалов суда совершенно не следовало, что страховщик предлагал страхователю сообщить о наличии или отсутствии у него заболеваний, указанных в подпункте 3 пункта 2.2.1.1 Таким образом, отсутствуют сведения о том, что страхователь на запрос страховой компании умолчал об этих обстоятельствах или сообщил о них ложные сведения.

Ну что же, кажется теперь:
▶️юристы быстренько досыпят новых поводов для выплат рынку,
▶️ВСС стоит приготовиться объяснять всей стране в своей нелепой манере, почему юристы - "невероятное зло".

Хотя проблема, как обычно, совершенно не в юристах, а в низкой клиентской ценности текущих страховых продуктов на рынке.

☂️ Страховой случай

🩺 «Лучи» запускают встроенную телемедицину для премиальных клиентов Т-Банка

Компании с 18 сентября запустят сервис в приложении «Лучи Здоровье», в котором клиенты банка доступ к ДМС через авторизацию по T-ID. Сам полис будет включать в себя:

▶️ безлимитные онлайн-консультации врачей пятнадцати специальностей,
▶️ безлимитные онлайн-консультации педиатра по вопросам здоровья детей,
▶️ до двух консультаций в месяц с психологом и нутрициологом,
▶️ общение с ветеринаром,
▶️ круглосуточно доступного дежурного терапевта, готового оперативно ответить на вопросы или помочь при неотложных ситуациях.

Опция будет доступна клиентам Т-банка начиная со стартового пакета обслуживания категории Premium.
Кроме медпомощи обещают скидки:
▶️ до 30% при записи через «Лучи» на лабораторные исследования,
▶️ 10% скидку на офлайн-услуги в клиниках-партнерах.

Это решение интегрирует экономию средств в сам процесс получения медицинской помощи, делая его максимально выгодным и рациональным, отмечают в «Лучах»:
▶️ Новый формат интегрирует телемедицину в привычные финансовые сценарии и отражает глобальный тренд Health & Wealth — объединение заботы о здоровье и управления капиталом в едином, выстроенном опыте обслуживания.
▶️ Ведь уже сегодня клиентам важно получать не набор разрозненных услуг, а цельный, логично выстроенный опыт. Когда забота о здоровье встроена в привычные финансовые сценарии и работает так же четко, как банкинг, это меняет восприятие и повышает комфорт.

☂️ Страховой случай

🏭 19-й арбитражный апелляционный суд не помог Ингосстраху оспорить выплату белгородскому "Монокристаллу", пострадавшему от атак ВСУ

Суд не удовлетворил жалобу страховщика на весеннее решение Арбитражного суда Москвы. Напоминаем, причина спора - нужно ли платить за обстрелы предприятия в Шебекинском округе Белгородской области со стороны ВСУ 27 мая 2023 года.

После которых предприятие попросило со страховавших его компаний:
🟡 37,2 млн руб. с Ингосстраха,
🟡 86,8 млн руб. с "РСХБ-страхование".

Последняя в суде была третьим лицом, так как ранее застраховала залоговое имущество "Монокристала" на 152,6 млн руб. "от огня и других рисков". Суд между ними состоится в том же 19-й арбитражном апелляционном суде чуть позднее.

☂️ Страховой случай

Коллеги, спасибо всем кто принял участие в викторине "Угадай, кому и о чем пишет СК "Лучи".

В большинстве вы абсолютно правы, это действительно правила страхования. Что самое забавное - для выезжающих за рубеж.

У 55% ответивших хорошо работает интуиция, либо вы что-то знаете о правилах страхования в собственных компаниях.

В то же время отметим скорость реакции пиара "Лучей", ребята пришли исправлять косяки коллег ситуацию в течение получаса. Все бы так работали.

☂️ Страховой случай

При этом депутату Госдумы Владиславу Егорову, как и на запрос Генпрокуратуры, в Минфине ответили по-другому:

что обладают информацией о распространенности такой практики, когда заключение договоров цессии происходит еще до личного обращения потерпевшего в страховую организацию, при этом «потерпевшие, заключая договоры цессии, лишаются права получения страхового возмещения в полном объеме», что в отсутствие обстоятельств, которые могут привести к необходимости судебного урегулирования спора, связанного с возможным ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств.

И что понимают, что подобного рода негативные практики нарушают права потерпевших на получение страхового возмещения в полном объеме, неоправданно увеличивают бремя виновных в ДТП, нивелируют эффективность системы ОСАГО, установленную федеральным законодательством. Поэтому и в этой связи представляется насущным предусмотреть ограничения возможности применения подобных практик, сообщили депутату и прокурорам в министерстве.

Интересно, как же теперь рынок будет разницу по каско взыскивать.

☂️ Страховой случай

Страховой случай произошел во время загрузки на борт теплохода Amnah, когда после опрокидывания судна несколько контейнеров с застрахованными грузами упали в воду и купались там еще три недели до подъема. Груз потеряли сразу шесть клиентов "ПАРИ".

☂️ Страховой случай

🚗 В РФ сократилось число страховых случаев по ОСАГО.

В I пг 2025 произошел лишь 935 121 страховой случай по годовым договорам ОСАГО. Против 1,1 млн случаев за аналогичный период 2024. За первые шесть месяцев 2023 правда было тоже меньше миллиона - 967 130, а в 2022 – 1,13 млн, подсчитали в РСА.

Частота страховых случаев также снизилась в I пг 2025 до 4,4% от 21,2 млн проданных годовых договоров. Годом ранее составляла 5,3% при 20,5 млн полисов.

Как отмечают в РСА, частота страховых случаев с такси в 2025 составила 24,9%, что также ниже прошлогодних показателей (29,95%). У автобусов, совершающих регулярные перевозки, и троллейбусов – частота страховых случаев - 18,8% и 30,6% за I пг 2025.

Снизить частоту страховых случаев с участием такси помогли работа с парками, более внимательное отношение к режиму труда и отдыха водителей и более строгий подход к их квалификации, уверяют в РСА.

Отличные новости. Ведь получается, что:
🟡 на дорогах стало меньше ДТП,
🟡 значит у рынка есть ресурсы для расширения покрытия по ОСАГО за счет текущих тарифов. Ведь да?
🟡 может быть, Яндекс наконец станет проверять у водителей такси наличие полисов ОСАГО.

Последнее явно необходимо. Ведь по данным РСА, на которые ссылаются Ведомости, за шесть месяцев этого года продано 158 800 полисов для такси. Но, по разным оценкам, число автомобилей в такси минимум от полумиллиона в стране.

☂️ Страховой случай

🚗 На 390 тысяч нагрызли мыши автомобили клиентов СОГАЗа, отчиталась компания.

Атака серых грызунов принесла застрахованным по каско в компании урон:

• Поврежденная проводка в Belgee - 165 тыс. руб.

• Ковровое покрытие Renault - 141 тыс. руб.

• Проводка датчика и патрубок Porsche Cayenne - 47,5 тыс. руб.

• Проводка в моторном отсеке Haval - 43 тыс. руб.

Надо отметить, животный мир в целом не отстает от грызунов, повсеместно атакуя клиентов СОГАЗа. Например куропатки в Белгородской области, по Хичкоку взлетевшие с обочины дороги, проломили решетку радиатора Toyota RAV4 и сломали датчик парковки. Итого - 20,6 тыс. руб.

Атака стаи собак в Ставропольском крае на припаркованный Volkswagen Tiguan стоила вырванной проводки, поврежденного капота, передних крыльев, бампера и фары. И тех же денег компании.

Впрочем, все зависит от масштаба. Встреченный в Свердловской области лось повредил дверь и лобовое стекло уже на 600 тысяч рублей.

☂️ Страховой случай