С цифрой не поговоришь.

На московском InsurtechDay 2025 директор Департамента управления взаимоотношениями с клиентами Росгосстраха Светлана Бери рассказала, что важно формировать удобные для клиента способы связи со страховщиками.

Как отметила спикер, нет смысла полностью цифровизировать клиентский путь. Вне зависимости от возраста, если случается что-то серьёзное, человеку важно именно позвонить и поговорить.

Живой контакт с клиентом решает не столько функциональную задачу, сколько психологическую. Техноэнтузиасты могут сколько угодно рассказывать про эмпатичный ИИ и общую автоматизацию. Но вместе с издержками можно случайно урезать лояльность.

Технологии могут служить персонализации — к другому тезису Бери. Если алгоритмы будут анализировать, для какого клиента какой способ коммуникации лучше — почта, SMS, звонки, — то это наоборот будет укреплять связь с клиентом.

Дилемма, кстати, не только российская. В мире тоже об этом говорят, например, в контексте агентов.

☂️ Страховой случай

РСА — о новом порядке выплат ОСАГО.

Президент Российского союза страховщиков (РСА) Евгений Уфимцев пожаловался, что автоюристы, используя лазейки и несостыковки в законе об ОСАГО, взыскивают в судах со страховщиков штрафы и пени.

Законопроект о новом порядке выплат ОСАГО в натуральной форме должен снять этот вопрос, считает Уфимцев. Законопроект одобрен Госдумой в персом чтении, последующее рассмотрение перенесли на осень.

Новый порядок выплат в натуральной форме предлагают сделать в два этапа.

🟡Оценивается ущерб с учётом износа авточастей, которые нужно заменить. Автовладелец получает средства и ремонтирует автомобиль.

🟡Если средств не хватило, то автовладелец повторно обращается в страховую и получает доплату в пределах лимитов ОСАГО, т.е. суммарно не более 400 тыс. рублей.

Но получить доплату можно будет в случае, если выполнены условия:

🟡ремонт нужно сделать за девять месяцев после первой выплаты;
🟡новые повреждения, которые нашла во время СТО, нужно показать страховщику.

☂️ Страховой случай

Только 45% россиян знают расшифровку аббревиатуры ОСАГО, выяснил в своём опросе "Гелиос". Актуально.

Ещё меньше — только 38% — знают, чем ОСАГО отличается от каско. В честь этих прекрасных показателей публикуем расшифровки.

🟡ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности; если владелец страховки попадает в ДТП, то она покрывает ущерб пострадавшему и/или его авто.

🟡Что касается каско, или автокаско — это добровольное страхование, которое покрывает ущерб самого автовладельца в случае ДТП, угона, стихийного бедствия и т.д.

Вот такой ликбез вам устроил ☂️ Страховой случай. Хочется верить, что вам и вашим коллегам он был не нужен.

Но всё-таки перешлите в чат офиса — на всякий случай.

☂️ Страховой случай

🟡Новое утро дарит новые мемы. Больше все вместе не говорим слово "хлопок" "кибератака", а пишем: вынужденная корректировка расписания рейсов авиакомпании "Аэрофлот"!

Ведь именно от нее, "вынужденной корректировки", с которой национальный перевозчик "внезапно столкнулся в начале недели", намерен спасать своих клиентов "Сбербанк страхование".

Как обещают в "Сбербанк страхование", компания выплатит по программе страхования путешественников выплаты не только столкнувшимся с задержкой рейса, но и тем, чей рейс был отменён.

Как утверждает старший вице-президент Сбера Вестеровский, компания взяла на себя дополнительные обязательства произвести страховые выплаты всем, кого затронули эти обстоятельства, независимо от стандартных условий страховых программ.

🟡Как считает "Страховой случай", наконец-то у кого-то в компании включился оперативно мозг, и они вспомнили, за что клиенты платят деньги страховщиками. И заодно прикинул тот минимальный объем средств, который придется отдать взамен за бесплатный пиар.

☂️ Страховой случай

Всего по стране, как уверяет Росстат, свыше 45,4 россиян получали зарплату более 1 млн руб. в месяц.

Еще два года назад число неплохо зарабатывающих россиян составляло лишь 24,4 тыс. человек.

☂️ Страховой случай

Прекрасный образец творчества страховщиков-продавцов из регионов, пример четкого попадания в точку боли клиентов лета 2025 года.

Причем более четкий, чем у 100% всех московских маркетологов и пиарщиков из центральных офисов, вроде как получающих за это деньги.

☂️ Страховой случай

В Екатеринбурге завтра состоится интересный суд, где, вроде как, поймали страховщиков-мошенников, но судить их станут "за нелегальную продажу полисов ОСАГО".

В Академическом райсуде Екатеринбурга 31 июля рассмотрят уголовное дело Никиты Клячина, Ольги Приваловой, Платона Саковича и Егора Вагина, которых, вопреки традициям страхового рынка, обвиняют не по ст.159.5 УК "мошенничество в сфере страхования", а по ч.3 ст.272 УК, то есть за "неправомерный доступ к компьютерной информации и модификацию данных".

По версии следствия, подсудимые, действуя в составе организованной группы, осуществляли неправомерный доступ к программному обеспечению и создавали фиктивные страховые полисы ОСАГО для продажи. При этом не являясь сотрудниками страховой компании. Являлись ли обвиняемые агентами компании, и где и у кого они взяли доступ в систему для "создания фиктивных полисов", следствие не уточняет.

Но, похоже, что четверка дельцов за время деятельности успела продать 338 полисов ОСАГО с чьего-то аккаунта. Именно такое количество фактов незаконного доступа к охраняемой законом компьютерной информации инкриминирует ей следствие.

☂️ Страховой случай

™️ Между тем, даже простой кейс с некрупным онлайн-магазином 12Storeez показывает, что 100-300 млн покрытия для перечисленных Шишкиным компаний, так как «Аэрофлот», «Винлаб», аптеки «Столички», сеть клиник «Семейный доктор», явно недостаточно.

Траты на возвращение к бизнеса к жизни, как их довольно подробно описали владельцы магазина, складываются из:

▶️убытков из-за простоя офиса — более 23 млн руб.

▶️потери из-за несостоявшихся продаж в магазинах, которые не работали из-за атаки два дня — больше 20 млн руб.

▶️еще 5 млн руб. обошлись услуги внешних партнеров — экспертов по кибербезопасности и юристов.

Итого 48 млн за два дня "вынужденной корректировки расписания рейсов авиакомпании Аэрофлот работы магазинов".

Есть подозрение, что где-то в недрах нацперестраховщика РНПК уже созывают внеочередное совещание по пересмотру подходов к перестрахованию киберрисков. Причем с высокой вероятностью, делают это через через календарь в нескрепном Outlook.

☂️ Страховой случай

Минутка страховой грамотности в канале. Или почему важно летать в самолетах застрахованными пристегнутыми.

В США самолет Airbus A330-900 авиакомпании Delta Air Lines, выполнявший рейс из Солт-Лейк-Сити штата Юта в Амстердам, попал в зону сильной турбулентности. Как итог: 25 человек из 275 находившихся на борту, госпитализированы.

Если вы чувствуете, что ремни безопасности сковывают вашу свободу, хотя бы покупайте полис страхования на случай путешествия. Хотя, мы совершенно не уверены, что он сработает в ситуации, когда сигнал "пристегните ремни" включился, а вы все равно поверили в себя не пристегнулись.

☂️ Страховой случай

🚗 С одной стороны, нельзя не порадоваться за ЦБ, который спихнул на НСИС поток жалоб на кривой КБМ, который нагенерировал им за долгие годы активной деятельности один из лидеров рынка ОСАГО.

С другой стороны, после исключения жалоб на КБМ, стал прекрасно виден другой спектр проблем рынка ОСАГО, более созвучный тем, что мешали рынку лет 20 назад, в момент обострения конкуренции.

На что жалуется потребитель вновь:

▶️ на качество "натурального возмещения" (12,3% всех жалоб в этом году),
▶️ на затягивание сроков выдачи документов (8%),
▶️ на затягивание сроков выплат (4,7%).

Это печально. С другой стороны, всего 5,8 тысяч жалоб за полгода. То есть всего по 1000 в месяц. Или по 32 жалобы в день.

То есть, надо всего лишь не кидать в беде клиентов 32 раза в день, коллеги, чтобы наступил коммунизм в отдельно взятом сегменте рынка жизнь наладилась.

☂️ Страховой случай

Росгосстрах-жизнь пообещала доплачивать поклонникам ИСЖ: за веру в ОФЗ и в отечество.

🟡Страховщик запустил новый вариант ИСЖ — с доплатой при досрочном выходе, рассчитывая привлечь таким образом деньги в долгую. Например, в первый год действия полиса страховщик обещает клиенту доплату в размере 2% годовых от внесенных средств (без потери доходности и штрафов), на второй год — 1% годовых, на третий — 0,5% годовых. Минимальный взнос составляет 1,55 млн руб., а срок действия полиса — 15 лет.

Сам продукт привязан к выпуску ОФЗ 26248 с погашением в мае 2040 года. В конце июля котировки выпуска составляли около 90% от номинала, что соответствовало доходности к погашению чуть выше 14% годовых. По условиям полиса, в случае если доходность облигаций опустится в первый год до 13% годовых, то страхователь сможет получить выплаты с доходностью примерно 11% годовых, если до 12% годовых, то доходность составит 17% годовых.

Иные опрошенные Ъ страховщики жизни к подобным продуктам пока не спешат.

🟡Как кажется, у кого-то на горизонте более коротком, чем срок ОФЗ, могут возникнуть вопросы с ликвидностью.

☂️ Страховой случай

Поговорим про пенетрацию рисков в отдельно взятом местечке. Или почему обязательное страхование жилья будет иметь свои минусы, как минимум, для страховщиков, как максимум, для РНПК и всего рынка.

Берем, за пример, село Слобода Петропавловская из Татарстана, где недавно прошел мощный град, который нанес серьезный ущерб сразу нескольким населенным пунктам.

В самом селе выпали градины размером с куриное яйцо, которые за несколько минут повредили крыши домов, теплицы, автомобили и хозяйственные постройки.

После града сразу 30 жителей села, застрахованных в РЕСО-гарантии, подали сразу 72 заявления: за дом, за гараж, за ... – ведь в каждом хозяйстве фиксировалось минимум по 2-3 случая повреждений, уточняет компания. Выплаты заняли у страховщика еще неделю.

🟡С одной стороны, все звучит дико здорово и красиво: все застрахованы, все деньги получили.

🟡С другой стороны, град, не первое и не последнее событие, произошедшее в отдельно взятой деревне. Давайте только на секунду представим, что в селе сгорит дом-другой. И тогда у страховщика возникнет правомерный вопрос: а что делать с тарифами на конкретную местность. Есть подозрение, что клиентов на следующий год станет уже не 30, а 29. Как минимум.

🟡Просто представьте себе счастливое лицо андеррайтера, когда вы принесете ему заявку на пролонгацию, с двумя-тремя убытками за прошедший период. Представили? То-то и оно.

Каким может быть выход из ситуации? Здоровая конкуренция, наверное. И введение лимитов на регион/ конкретную местность, скорее всего. Как на загнивающем Западе, как это работает в той же Калифорнии. Но тогда непонятно, как потом объяснять государственным чиновникам, почему опять пол-деревни без ОСАГО страхования имущества оказалось.

☂️ Страховой случай

🛩 Показатель за текущий год уже в 2,6 раза больше, чем за аналогичный период 2024 года.

Наиболее активный рост объёма выплат — в 4,6 раза — пришёлся на период с мая по июль и составил 176 млн руб., уточняют в "Сбербанк страхование".

На фоне 0,94 млн застрахованных по данному виду с начала года, есть подозрение, что до сверхубыточности данному виду еще далеко.

Впрочем, только за "Аэрофлот" на этой неделе страховщик отдал уже 5 млн руб. Еще четыре — коллеги из "Альфастрахование".

🛩 Если же брать в целом, по рынку, то в сумме с выплатами от "Альфастрахование" общая цифра выплаченных пассажирам рублей уже перевалила в этом году за полмиллиарда, уточняют коллеги из пресс-службы "Альфастрахование".

☂️ Страховой случай

Сумму служба хочет взыскать солидарно с судовладельцев, торгово-чартерного фрахтователя и страховых компаний, привлеченных к делу в качестве соответчиков.

Представители страховщиков выразили несогласие с солидарным взысканием.

Еще ранее страховые компании ВСК и «Абсолют страхование» подали ходатайство о создании фондов ограничения ответственности судовладельцев на 533 млн руб. за каждое судно.

☂️ Страховой случай

Владимир Путин подписал закон, устанавливающий предельный срок для выплаты по страхованию и единовременных пособий военнослужащим, добровольцам, получившим ранения в ходе специальной военной операции, а также членам семей погибших бойцов.

▶️Выплаты должны осуществляться не позднее 30 дней с момента получения всех необходимых документов для принятия решения о назначении пособия. Если дело о выплатах рассматривается в суде, то срок в 30 дней начинает отсчитываться с момента вступления в силу судебного решения.

▶️Аналогичные правила распространяются на страховые выплаты сотрудникам органов внутренних дел, Росгвардии, МЧС, ФСИН, таможенникам и пожарным, получившим ранения при исполнении служебных обязанностей, а также на выплаты членам их семей в случае гибели застрахованных при исполнении служебного долга или от ранений и болезней, связанных с этим.

▶️Кроме того, супругам погибших военнослужащих предоставлено право пользоваться их автомобилями до вступления в наследство. Этот документ выдает нотариус при условии, что машина находится в совместной собственности супругов.

☂️ Страховой случай

™️ Землетрясение на Камчатке будет стоить российским страховщикам невероятных денег. Например, у Росгосстраха аж три пострадавших клиента и первая выплата — за разбившийся телевизор.

Землетрясение, сила которого по разным оценкам достигала 8,7 баллов, произошло на Камчатке 30 июля. По его итогам в Росгосстрах обратилось двое клиентов — жители пятиэтажных домов, которые сообщили, что в их квартирах пошли трещины по стенам и стеклопакетам. Специалисты компании пока определяют размер ущерба, чтобы произвести выплаты.

Также местный филиал уже произвел выплату клиенту, который оперативно обратился с заявлением 31 июля, а уже 1 августа получил возмещение за упавший на пол во время тряски телевизор.

☂️ Страховой случай