ЕБИТДА

Как рассрочка на маркетплейсе превращается в займ МФО

Тут банковские аналитики поделились ликбезом для самых маленьких: почему прежде чем нажимать кнопку "Купить товар в рассрочку: 0% переплаты" на маркетплейсах, стоит лишний раз перепроверить договор. Даже в такой ситуации можно попасть в лапы МФО.

Понять, что ждет покупателя после оформления "рассрочки" – несложно: достаточно ознакомиться с названием кредитной организации. Если в наименовании присутствуют аббревиатуры "МКК" или "МФК" – это однозначно МФО. Слово "банк" в названии используют только, собственно, банки.

Эксперты советуют провести простую проверку перед нажатием заветной кнопки: 1) посмотреть компанию в реестре ЦБ; 2) найти слово "займ" в договоре; 3) сравнить процент с лимитом 0,8% в сутки и вспомнить про 14-дневный период отказа.

Невнимательные клиенты МП жалуются, что их рассрочки оказываются займами в МФО, так что проблема распространенная.

Коварные проценты, коллекторы и виртуальное общение

За удобство приходится платить.

Если просрочить займ в 10 тысяч – через четыре месяца долг законно удвоится. Деньги на "карте рассрочки" не страхуются Агентством по страхованию вкладов – если с эмитентом что-то случится, государство их не вернет.

А при задержке платежа подключатся коллекторы. С октября 2023 им разрешено звонить не чаще двух раз в день и четырех в неделю, но даже в этих рамках они умеют давить. Добавьте удар по кредитной истории – просрочка по МФО бьет сильнее, чем по банковскому кредиту.

Особенность таких кредиторов – полная дистанционность. У них нет классических офисов, все проблемы придется решать удаленно => опций для их решения довольно мало.

Когда рассрочка – не рассрочка

Ставка в таких случаях легко может достигать 70% годовых. Для сравнения, самые дорогие кредиты от банков сейчас стоят не более 40%.

В 2024 МФО увеличили портфель займов на рекордные 41% – до 1,5 трлн рублей, а задолженность россиян выросла на 45% – до 523 млрд. Рост напрямую связан с увеличением числа займов на маркетплейсах.

МФО просто нашли себе новую нишу. Они получают дешевое фондирование от банка и выдают его тем заемщикам, которых банк забраковал. Банк России за последний год мощно охладил розничное кредитование в банках, и спрос закономерно перетек в МФО.

Сейчас вызревает новый слой заемщиков с маркетплейсов. Многие из них обречены на банкротство, но до этого момента успевают набрать товар не для использования, а для перепродажи на других платформах. Для финансовой системы всё это формирует серьезные риски – но пока разделить рассрочку и микрозайм на витрине с нулевой ставкой может далеко не каждый.

www.tgoop.com/ebitdaebitda/3696

6.39K viewsMay 16 at 14:28

Как рассрочка на маркетплейсе превращается в займ МФО

Тут банковские аналитики поделились ликбезом для самых маленьких: почему прежде чем нажимать кнопку "Купить товар в рассрочку: 0% переплаты" на маркетплейсах, стоит лишний раз перепроверить договор. Даже в такой ситуации можно попасть в лапы МФО.

Понять, что ждет покупателя после оформления "рассрочки" – несложно: достаточно ознакомиться с названием кредитной организации. Если в наименовании присутствуют аббревиатуры "МКК" или "МФК" – это однозначно МФО. Слово "банк" в названии используют только, собственно, банки.

Эксперты советуют провести простую проверку перед нажатием заветной кнопки: 1) посмотреть компанию в реестре ЦБ; 2) найти слово "займ" в договоре; 3) сравнить процент с лимитом 0,8% в сутки и вспомнить про 14-дневный период отказа.

Невнимательные клиенты МП жалуются, что их рассрочки оказываются займами в МФО, так что проблема распространенная.

Коварные проценты, коллекторы и виртуальное общение

За удобство приходится платить.

Если просрочить займ в 10 тысяч – через четыре месяца долг законно удвоится. Деньги на "карте рассрочки" не страхуются Агентством по страхованию вкладов – если с эмитентом что-то случится, государство их не вернет.

А при задержке платежа подключатся коллекторы. С октября 2023 им разрешено звонить не чаще двух раз в день и четырех в неделю, но даже в этих рамках они умеют давить. Добавьте удар по кредитной истории – просрочка по МФО бьет сильнее, чем по банковскому кредиту.

Особенность таких кредиторов – полная дистанционность. У них нет классических офисов, все проблемы придется решать удаленно => опций для их решения довольно мало.

Когда рассрочка – не рассрочка

Ставка в таких случаях легко может достигать 70% годовых. Для сравнения, самые дорогие кредиты от банков сейчас стоят не более 40%.

В 2024 МФО увеличили портфель займов на рекордные 41% – до 1,5 трлн рублей, а задолженность россиян выросла на 45% – до 523 млрд. Рост напрямую связан с увеличением числа займов на маркетплейсах.

МФО просто нашли себе новую нишу. Они получают дешевое фондирование от банка и выдают его тем заемщикам, которых банк забраковал. Банк России за последний год мощно охладил розничное кредитование в банках, и спрос закономерно перетек в МФО.

Сейчас вызревает новый слой заемщиков с маркетплейсов. Многие из них обречены на банкротство, но до этого момента успевают набрать товар не для использования, а для перепродажи на других платформах. Для финансовой системы всё это формирует серьезные риски – но пока разделить рассрочку и микрозайм на витрине с нулевой ставкой может далеко не каждый.

BY ЕБИТДА