СТРАТАГЕМА [ПРО] РЕЗОНАНС

🏗Льгот вам и ипотека

Рынок подвел итоги года и продолжает надеяться на госпрограммы
Льготная ипотека ожидаемо установила квартальный антирекорд по выдачам кредитов — госпрограммы планомерно сокращались, у ведущих банков в какой-то момент исчерпались лимиты.

💼В результате по итогам четвертого квартала 2024 года было выдано льготных кредитов на 610,9 млрд руб. (за аналогичный период 2023 года — на 1,7 трлн руб.). Впрочем, рыночная ипотека, ставки по которой стали практически заградительными, выдается еще хуже. С другой стороны, госпрограммы возобновляются и расширяются, так что следует ожидать роста доли льготной ипотеки в структуре общебанковского портфеля.

📉Четвертый квартал прошлого года стал самым слабым за последние два с половиной года по выдаче льготной ипотеки. При этом минимальный показатель выдачи льготной ипотеки за месяц был зафиксирован в январе (178,7 млрд руб.).

📈Максимальным по объему выдачи льготной ипотеки в прошлом году оказался второй квартал, когда было выдано кредитов почти на 1,5 трлн руб. А рекордным месяцем, причем за всю историю наблюдений, стал июнь, когда банки выдали займов более чем на 690 млрд руб. Тогда же был установлен абсолютный рекорд и по количеству выданных льготных ипотечных кредитов (131 тыс.), и по доле льготной ипотеки в общем объеме выдач, которая впервые превысила порог в 80%. При этом максимальный объем выданных льготных ипотечных кредитов за квартал приходится на четвертый квартал 2023 года, когда банки выдали льготной ипотеки на 1,7 трлн руб.

📊Эксперты объясняют эти рекорды тем, что в конце 2023 года ходили упорные слухи о закрытии госпрограммы льготной ипотеки, что и вызвало ажиотаж у граждан. Но льготная программа тогда была продлена и закрыта только в июле прошлого года, что объясняет июньские рекорды по выдаче льготной ипотеки.

💰Основная разница между четвертым кварталом 2023 года и четвертым кварталом 2024 года заключается в количестве и объеме льготных ипотечных программ, пояснил эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко: «В 2024 году льготной ипотеки не было, не считая небольшого кредитования по траншам в ИЖС,— семейной ипотеки выдано около 90 тыс. за квартал». По его словам, также снижено кредитование по ИТ-ипотеке. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов обращает внимание на то, что низкие показатели выдачи льготной ипотеки в конце прошлого года были связаны с исчерпанием лимитов на этот вид кредитования у ведущих банков, а также с ростом стоимости недвижимости и закредитованностью: первый взнос в абсолютном выражении получается все больше, аккумулировать его все сложнее.

💸На перспективу льготной ипотеки в наступившем году эксперты смотрят с заметно большим оптимизмом, и не в последнюю очередь это связано с тем, что в декабре прошлого года Минфин увеличивает лимиты по семейной ипотеке на 2,4 трлн руб. Так, по словам Сергея Гордейко, правительство увеличит компенсацию банкам за работу по госпрограммам, а Банк России может как ужесточить, так и ослабить регуляторное давление на банки. «Сейчас ЦБ делает так, чтобы даже при уменьшении ключевой ставки кредитный портфель практически не рос или символически увеличивался»,— говорит он. Если ничего не изменится, то, по его словам, в ближайшие месяцы банки смогут выдавать 70 тыс. кредитов в месяц, из которых 35 тыс. будут льготные. А по мнению Юрия Беликова, в 2025 году льготная ипотека все равно будет преобладать в выдачах. «Рыночная ипотека заморожена высокими ставками, а спрос на кредиты с большим первым взносом конечен»,— заключает он.

www.tgoop.com/stratagempro/1018

627 viewsJan 27 at 15:49

🏗Льгот вам и ипотека

Рынок подвел итоги года и продолжает надеяться на госпрограммы
Льготная ипотека ожидаемо установила квартальный антирекорд по выдачам кредитов — госпрограммы планомерно сокращались, у ведущих банков в какой-то момент исчерпались лимиты.

💼В результате по итогам четвертого квартала 2024 года было выдано льготных кредитов на 610,9 млрд руб. (за аналогичный период 2023 года — на 1,7 трлн руб.). Впрочем, рыночная ипотека, ставки по которой стали практически заградительными, выдается еще хуже. С другой стороны, госпрограммы возобновляются и расширяются, так что следует ожидать роста доли льготной ипотеки в структуре общебанковского портфеля.

📉Четвертый квартал прошлого года стал самым слабым за последние два с половиной года по выдаче льготной ипотеки. При этом минимальный показатель выдачи льготной ипотеки за месяц был зафиксирован в январе (178,7 млрд руб.).

📈Максимальным по объему выдачи льготной ипотеки в прошлом году оказался второй квартал, когда было выдано кредитов почти на 1,5 трлн руб. А рекордным месяцем, причем за всю историю наблюдений, стал июнь, когда банки выдали займов более чем на 690 млрд руб. Тогда же был установлен абсолютный рекорд и по количеству выданных льготных ипотечных кредитов (131 тыс.), и по доле льготной ипотеки в общем объеме выдач, которая впервые превысила порог в 80%. При этом максимальный объем выданных льготных ипотечных кредитов за квартал приходится на четвертый квартал 2023 года, когда банки выдали льготной ипотеки на 1,7 трлн руб.

📊Эксперты объясняют эти рекорды тем, что в конце 2023 года ходили упорные слухи о закрытии госпрограммы льготной ипотеки, что и вызвало ажиотаж у граждан. Но льготная программа тогда была продлена и закрыта только в июле прошлого года, что объясняет июньские рекорды по выдаче льготной ипотеки.

💰Основная разница между четвертым кварталом 2023 года и четвертым кварталом 2024 года заключается в количестве и объеме льготных ипотечных программ, пояснил эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко: «В 2024 году льготной ипотеки не было, не считая небольшого кредитования по траншам в ИЖС,— семейной ипотеки выдано около 90 тыс. за квартал». По его словам, также снижено кредитование по ИТ-ипотеке. Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов обращает внимание на то, что низкие показатели выдачи льготной ипотеки в конце прошлого года были связаны с исчерпанием лимитов на этот вид кредитования у ведущих банков, а также с ростом стоимости недвижимости и закредитованностью: первый взнос в абсолютном выражении получается все больше, аккумулировать его все сложнее.

💸На перспективу льготной ипотеки в наступившем году эксперты смотрят с заметно большим оптимизмом, и не в последнюю очередь это связано с тем, что в декабре прошлого года Минфин увеличивает лимиты по семейной ипотеке на 2,4 трлн руб. Так, по словам Сергея Гордейко, правительство увеличит компенсацию банкам за работу по госпрограммам, а Банк России может как ужесточить, так и ослабить регуляторное давление на банки. «Сейчас ЦБ делает так, чтобы даже при уменьшении ключевой ставки кредитный портфель практически не рос или символически увеличивался»,— говорит он. Если ничего не изменится, то, по его словам, в ближайшие месяцы банки смогут выдавать 70 тыс. кредитов в месяц, из которых 35 тыс. будут льготные. А по мнению Юрия Беликова, в 2025 году льготная ипотека все равно будет преобладать в выдачах. «Рыночная ипотека заморожена высокими ставками, а спрос на кредиты с большим первым взносом конечен»,— заключает он.

BY СТРАТАГЕМА [ПРО] РЕЗОНАНС