Мертворожденный проект

Группа депутатов от ЛДПР внесла в Госдуму очередной ненужный проект, на этот раз регулирующий "сроки и условия страхования".

Говорят, мол страховщики плохие, все и массово не готовы страховать детей до года и взрослых после 68-70 лет: аж шесть листов примеров какие "нехорошие" страховщики.

Проект на 99,9% обречен на смерть:

🔘от него веет популизмом на фоне развала ЛДПР, партии нужно что-то противопоставить в противовес страховым инициативам изгнанного Нилова,

🔘 на проекте разгромная виза от вице-премьера Григоренко, про свободу договора и уже существующую базу законодательства, в которую правительство депутатам посоветовало не лезть.

☂️ Страховой случай

«АльфаСтрахование» запустила продажи краткосрочных полисов ОСАГО для таксистов – они действуют от 24 часов и особенно актуальны для тех водителей, которые нуждаются в гибкости и доступности страховых решений, уверяют в компании.

Полис ОСАГО на 24 часа уже доступен для покупки в приложении Яндекс Про. Он дает таксистам возможность застраховать свой автомобиль на короткий срок.

Продукт действует ровно 24 часа с момента покупки, а не до конца текущих суток. А также позволяет избежать ситуации, когда водитель ранее покупал страховку на два дня, даже если ему нужно было ездить всего несколько часов.

Выводов будет всего два из новости:

🔘Компания явно и более не лидер в страховых инновациях, какой была еще пять лет назад, так как запускает массовый продукт лишь спустя год после всех остальных игроков;

🔘Компания вместе с Яндекс.Такси видимо не против увеличения числа ДТП на дорогах с участием таксистов.

Откуда такой вывод?

А чем еще объяснить выпуск полиса сроком «на сутки» для тех, у кого смена за рулем ограничена максимум 8 часами, как не явной закладкой болта на трудовой кодекс, здравый смысл и безопасность дорожного движения всех россиян?

Ведь по сути и Яндекс.Такси, и страховщики сами таким образом позволяют таксистам больше положенного в сутки. Что бывает с не выспавшимся и уставшим водителем за рулем, все в курсе.

И да, не надо думать, что это претензия лишь к «Альфастрахование», это вопрос ко всем задействованным в процессе: от депутатов, принимавших закон, до Яндекс.Такси, его инициировавшего, и до страховщиков, которые, как на живом примере выяснилось, про социальную ответственность перед обществом (то есть даже о собственных детях, которые потом этим не выспавшимся таксистам дорогу перебегать будут) не думают.

☂️ Страховой случай

Не только в РФ проблемы с учетом мигрантов и их обеспечением страховыми услугами за счет населения страны.

Согласно заявлению министерства здравоохранения, труда и благосостояния Японии, в стране вступают в силу новые правила, направленные на охват всех нерезидентов — включая трудовых мигрантов, студентов, безработных и самозанятых — государственной системой медицинского страхования.

Ранее система работала на основе добровольного включения для иностранцев, в частности тех, кто не был нанят по долгосрочным контрактам. Однако рост числа нерегулярно трудоустроенных мигрантов, а также выявленные случаи злоупотреблений системой (например, неуплаты взносов при получении лечения) подтолкнули власти к пересмотру подхода.

Теперь все иностранцы должны будут заранее уплатить годовой взнос при регистрации в местных органах управления. Это условие распространяется на всех, кто живёт в Японии более трёх месяцев и не застрахован в частных программах.

На 2023 год, по данным правительства, в национальной системе медицинского страхования было зарегистрировано около 970 000 иностранцев, или 4% от общего числа участников. Однако фактическое число проживающих иностранцев значительно выше. Японские власти отмечают, что многие мигранты не были застрахованы вовсе или использовали краткосрочные схемы, не обеспечивающие устойчивого финансирования системы здравоохранения.

Новая инициатива имеет три цели:

▶️ Повышение уровня включённости всех жителей в медицинскую систему;
Снижение финансовой нагрузки на японскую систему здравоохранения;
Борьба с так называемым «медицинским туризмом», когда иностранцы используют систему без регулярного участия.
Страховые последствия и региональный контекст

▶️ Для (пере)страховщиков эта мера может означать постепенное снижение спроса на частное медстрахование у определённых категорий мигрантов в Японии. В то же время, корпоративное страхование, страхование долгосрочных экспатов и иностранцев, приезжающих из стран СНГ и Азии, останется актуальным.

▶️ По данным ВОЗ, Япония тратит около 10,9% ВВП на здравоохранение, и более 82% расходов покрываются из государственных и страховых фондов. Государственная система Японии признана одной из самых эффективных в мире, но даже она сталкивается с растущими затратами из-за старения населения, числа новых мигрантов и роста числа пациентов с хроническими заболеваниями!

☂️ Страховой случай

На «РЕСО-Гарантия» серьезно наехали владельцы Lexus. То есть компания попала в ДТП. Всем центральным офисом сразу.

Правда, наехали не сильно, так, чисто понты поломали, забор снесли. Причем не клиенты РЕСО, а соседней «сестринской» клиники MedSwiss.

Был ли застрахован забор и где, в «РЕСО-Гарантии» решили не распространяться.

☂️ Страховой случай

Финансовый сервис для агентов "Пампаду" продается группе Совкомбанка. Цена сделки - от 1 до 1,5 млрд рублей, но может и меньше.

Стороны ведут переговоры несколько месяцев. Обсуждается встройка сервиса во внутреннюю структуру группы.

Веры в то, что покупка даст Совкомбанку много новых продаж - откровенно нет. В то, что группа за счет сервиса решит проблему создания сервиса коммуникации с собственными продавцами - есть.

Веры в то, что за "Пампаду" заплатят 1,5 млрд - совсем нет. А вот в то, что кто-то внутри Совка заработает себе на карман миллионов 100-200 на сделке - есть.

☂️ Страховой случай

И это они еще инфляцию даже не учитывали. Но прогнозировать нужно.

Неплохо было бы еще вес и тяжесть пост-ковидных побочек учесть, для четкости планирования взносов в систему ОМС.

☂️ Страховой случай

Госдума решила перенести на осень законопроект о налоговых льготах по долгосрочному страхованию жизни.

Проект предполагал введение для физлиц налогового вычета при уплате взносов по договорам добровольного страхования жизни. И освобождение от НДФЛ выплат по таким договорам в части, превышающей внесенные страховые взносы, но в пределах 30млн руб., при соблюдении определенных условий.

Ставка НДФЛ на выплаты по договорам долгосрочных сбережений определяется вразмере13% (или15%) в зависимости от суммарной налоговой базы.

Сам документ внесен в парламент правительством еще в мае, принят в первом чтении в июне. Комитет по финрынкам должен был рассмотреть проект еще в понедельник, пленарное собрание — в среду. Но что-то пошло не так.

Впрочем, мы предупреждали, что к проекту будут вопросы, а правительство все еще решает, что будет с налоговыми льготами далее.

☂️ Страховой случай

В I п. 2025 заключили 23,4 млн договоров ОСАГО, следует из данных Национальной страховой информационной системы (НСИС).

🟡По всем 23,4 млн договорам средняя премия составила 6633 рублей, что на 13,4% ниже прошлого года.

🟡Без учёта коротких (однодневных) полисов — 21,2 млн со средней премией 7278 рублей.

🟡"Однодневки" — в 99% оформлялись такси, средняя премия по ним — 287 рублей (255 у такси).

⬛️ Топ-5 регионов по числу полисов ОСАГО:

• Москва — 2,4 млн;
• Московская область — 1,6 млн;
• Санкт-Петербург — 1 млн;
• Краснодарский край — чуть меньше 1 млн;
• Татарстан — 700 тыс.

⚫️Что касается КАСКО, за этот период заключили 5,655 млн договоров со средней премией 33,8 тыс. рублей. Год к году выросло как число договоров — было 3,745 млн, так и премия — 29,7 тыс. рублей.

☂️ Страховой случай

"ПСБ Страхование" получила лицензию на перестрахование 17 июля, о чём сообщил Центробанк РФ. Пресс-служба компании новость никак не комментировала, в соцсетях — тоже тишина.

Информация об этом уже появилась на сайте Центробанка.

☂️ Страховой случай

Прочитали статью McKinsey про будущее ИИ в страховой индустрии. Из множества цифр, тезисов и фактов выбрали самое главное.

🟡Эпоха экспериментов заканчивается. Конкурентный бизнес должен внедрять ИИ во все процессы. При ИИ-зации половину ресурсов нужно направить на т.н. change management — управление изменениями.

🟡ИИ умеет не только быстро обрабатывать документы. Он может симулировать эмпатию, писать письма лучше сотрудников и взять на себя часть HR-функционала.

🟡Нужно не просто ждать отдачу инвестиций: с высокой вероятностью ROI на короткой дистанции будет печальным. Нужно менять и весь бизнес, и собственное мышление.

🟡Внедрение ИИ у страховщиков помогло на 10-20% повысить успешность новых агентов и конверсию продаж, увеличить премии на 10-15%, снизить затраты на привлечение клиентов на 20-40% и повысить точность обработки претензий на 3-5%.

🟡У лидеров страхового рынка гибридный подход: они покупают стандартные решения, но разрабатывают сами то, что требует уникального бизнес-опыта.

🟡В основе всей ИИ-трансформации — датасеты высокого качества и внутренние знания, компетенции и экспертиза бизнеса.

🟡Большинству компаний грозит "пилотный ад" — ИИ-проекты будут запускать, но их не будут доводить до конца. Успеха добьются те, кто из этого вырвется.

🟡В общем, позиция McKinsey — если не внедрить ИИ сейчас, то завтра можно безнадёжно отстать. Есть над чем подумать, есть с чем поспорить.

На зарубежных рынках страховщики уже разрабатывают свои решения или покупают стартапы. На российском — если и внедряют, то только для рутинных задач.

☂️ Страховой случай

ИИ-стартапы в страховании собирают инвестиции.

"Страховой случай" уже рассказывал, как ИИ меняет рынок страхования. Индикатором проникновения технологии не только стратегии зарубежных страховщиков, но и успехи стартапов.

На днях канадский Quandri получил $12 млн финансирования. Раунд возглавила инвесткомпания Framework Venture Partners, и к нему присоединились фонд Intact Ventures и уже действующие инвесторы проекта FUSE и Defined Capital.

Quandri был запущен в 2021 году, и его фаундеры делали фокус на автоматизации рутинных задач. Позже они сконцентрировались на страховом рынке — начали с продлении договоров.

Сейчас проект позиционирует себя как платформу для интеллектуального обновления: от автоматизации рутины, с которой всё начиналось, до HR-процессов и удержания талантов.

Как пишет сам про себя канадский стартап,их ПО помогает удерживать клиентов, повышать их вовлеченность и доход бизнеса. Метрик они не приводят, только цитату довольного клиента — американской HomeServices Insurance.

Quandri решает важные для нашего бизнеса задачи. Их платформа искусственного интеллекта помогла нам работать эффективнее, улучшить взаимодействие с клиентами и сосредоточить наши команды на более ценной работе.

Quandri планирует нанять более 40 новых сотрудников к концу 2025 года, чтобы улучшить процессы и продолжить экспансию среди клиентов-страховщиков.

☂️ Страховой случай

Застрахуйся от хакеров

Тема страхования в IT-секторе получила интересное развитие. Российская национальная перестраховочная компания (РНПК), дочерняя структура ЦБ, теперь включает в покрытие по перестрахованию имущества риски поломки оборудования и перерыва в производстве, вызванные киберинцидентами. Об этом сообщает «Ъ».

На фоне продолжающейся эпидемии кибератак это выглядит как важная инновация. До сих пор страховщики, как правило, не покрывали подобные риски в рамках традиционных имущественных договоров.

Однако появление таких услуг может иметь и негативные последствия для общего уровня кибербезопасности. Есть опасения, что многие компании предпочтут инвестировать в страхование, а не в реальное усиление своих систем информационной безопасности.

Поэтому, чтобы эта отличная инициатива не обернулась трагедией, условия страхования должны быть достаточно жёсткими📌

™️ СофтТех