Proeconomics

За период с 10 по 27 марта реальные ставки по потребительским ссудам у крупнейших банков достигли 39,6%, подсчитали «Известия». При этом верхняя граница ПСК в среднем почти достигла 50%, а у отдельных банков ушла к 60–76%.
Почему при таких ставках потребительских кредитов россияне продолжают их брать, и сильно ли повлияет на потребительский сектор экономики такой рост ставок по потребкредитам? Это дополнительно подтолкнёт экономику к рецессии? Ответы экспертов в рубрике #опросы

Директор Центра региональной политики РАНХиГС, д.э.н., автор Telegram-канала Klimanov.ru Владимир Климанов:

Высокие процентные ставки по кредитам обуславливаются высокой ключевой ставкой Центрального банка. В потребительском секторе ставки максимальные по отношению к автокредитам или ипотеке. Кроме того, нужно понимать, что после ужесточения требований к деятельности микрофинансовых организаций со стороны регулятора у населения ограничился круг возможностей для получения небольших сумм на короткий срок, и потому потребность в потребительских кредитах достаточно высокая. Безусловно, высокая закредитованность населения является дополнительным риском более жесткого протекания кризисных явлений в случае их возникновения и вообще возникновения негативных процессов в экономике.

Директор Департамента риск-менеджмента - член Правления АО «Свой Банк» Ольга Горюкова:

Не является секретом, что российские банки в последние несколько месяцев сильно перенастроили свои кредитные политики, что привело к существенному сокращению уровня одобрения заявок на кредитование, поступающих от физических лиц, а также к снижению объёма предоставления новых кредитов клиентам с повышенной долговой нагрузкой. Почему же при таких «драконовских» ставках люди продолжают испытывать потребность в получении банковских кредитов и подают заявки? На мой взгляд, причины самые разные.
После сворачивания в середине прошлого года государственных ипотечных программ застройщики начали активно предлагать гражданам приобретение жилой недвижимости в рассрочку (на срок до нескольких лет). Не исключено, что собственных средств для оплаты очередного платежа по рассрочке может быть недостаточно, поэтому люди обращаются в банки для получения потребительского кредита или открытия кредитной карты, средства по которым будут в последующем направлены на оплату застройщику.

Есть категория клиентов, которые не могут жить в режиме отложенных потребностей. Оплата отпуска, образования, крупных покупок, дорогостоящих косметологических процедур и др. требуется им «здесь и сейчас», и высокая стоимость банковских кредитов не является решающим фактором при подаче заявки на кредитование. Главное - получить желаемое и как можно скорее.
Весь рынок сейчас живет в ожидании снижения ключевой ставки. Поэтому многие люди берут кредиты под высокие ставки сейчас, чтобы впоследствии рефинансировать имеющуюся ссудную задолженность в других кредитных организациях по предлагаемым программам рефинансирования/консолидации действующих кредитных обязательств под пониженную процентную ставку, которая в их позитивном представлении точно будет снижаться при снижении ключевой ставки.

(продолжение в следующем посте)

www.tgoop.com/proeconomics/16567

9.4K viewsMar 28 at 12:54

За период с 10 по 27 марта реальные ставки по потребительским ссудам у крупнейших банков достигли 39,6%, подсчитали «Известия». При этом верхняя граница ПСК в среднем почти достигла 50%, а у отдельных банков ушла к 60–76%.
Почему при таких ставках потребительских кредитов россияне продолжают их брать, и сильно ли повлияет на потребительский сектор экономики такой рост ставок по потребкредитам? Это дополнительно подтолкнёт экономику к рецессии? Ответы экспертов в рубрике #опросы

Директор Центра региональной политики РАНХиГС, д.э.н., автор Telegram-канала Klimanov.ru Владимир Климанов:

Высокие процентные ставки по кредитам обуславливаются высокой ключевой ставкой Центрального банка. В потребительском секторе ставки максимальные по отношению к автокредитам или ипотеке. Кроме того, нужно понимать, что после ужесточения требований к деятельности микрофинансовых организаций со стороны регулятора у населения ограничился круг возможностей для получения небольших сумм на короткий срок, и потому потребность в потребительских кредитах достаточно высокая. Безусловно, высокая закредитованность населения является дополнительным риском более жесткого протекания кризисных явлений в случае их возникновения и вообще возникновения негативных процессов в экономике.

Директор Департамента риск-менеджмента - член Правления АО «Свой Банк» Ольга Горюкова:

Не является секретом, что российские банки в последние несколько месяцев сильно перенастроили свои кредитные политики, что привело к существенному сокращению уровня одобрения заявок на кредитование, поступающих от физических лиц, а также к снижению объёма предоставления новых кредитов клиентам с повышенной долговой нагрузкой. Почему же при таких «драконовских» ставках люди продолжают испытывать потребность в получении банковских кредитов и подают заявки? На мой взгляд, причины самые разные.
После сворачивания в середине прошлого года государственных ипотечных программ застройщики начали активно предлагать гражданам приобретение жилой недвижимости в рассрочку (на срок до нескольких лет). Не исключено, что собственных средств для оплаты очередного платежа по рассрочке может быть недостаточно, поэтому люди обращаются в банки для получения потребительского кредита или открытия кредитной карты, средства по которым будут в последующем направлены на оплату застройщику.

Есть категория клиентов, которые не могут жить в режиме отложенных потребностей. Оплата отпуска, образования, крупных покупок, дорогостоящих косметологических процедур и др. требуется им «здесь и сейчас», и высокая стоимость банковских кредитов не является решающим фактором при подаче заявки на кредитование. Главное - получить желаемое и как можно скорее.
Весь рынок сейчас живет в ожидании снижения ключевой ставки. Поэтому многие люди берут кредиты под высокие ставки сейчас, чтобы впоследствии рефинансировать имеющуюся ссудную задолженность в других кредитных организациях по предлагаемым программам рефинансирования/консолидации действующих кредитных обязательств под пониженную процентную ставку, которая в их позитивном представлении точно будет снижаться при снижении ключевой ставки.

(продолжение в следующем посте)

BY Proeconomics