А ещё у меня небольшой анонс на следующую неделю. В перерыве между группами по финансам для женщин мы с культурологиней Женей Морейнис придумали камерную встречу про деньги и киносценарии, которым мы следуем.

Встреча без записи, приходите обсуждать уязвимые и тревожные вопросы про деньги. И посмеяться на примере киногероинь и героев 🫶🏻

Участие во встрече стоит 500 рублей (и это самый бюджетный способ спросить меня что-нибудь про финансы 😁)

Вот тут напоминалки и ссылка для оплаты, если хотите послушать про фею-крестную, Бриджит Джонс или Титаник и задать вопросики📥

У меня появились силы восстать из леж лежа и вернуть в чат рубрику #cловарик

1️⃣ Дисконт в финансах — это скидка на обеспечение. Если вы берете кредит под залог квартиры, то банк оценит ее не по рыночной стоимости (за сколько ее реально можно продать сейчас), а по дисконтированной. Например, 50% или 70% от рыночной цены.

В этой скидке банк учитывает, как быстро сможет продать залог — ликвидность актива, сколько усилий для этого потребуется и добавляет немного запаса на наглость (потому что может).

2️⃣ А в другом значении дисконт может зависеть от времени и от процентной ставки. Тут мы учитываем, что деньги сегодня дороже, чем деньги завтра, и применяем процентную ставку Вот нано-подкаст про такое дисконтирование и пост с расчетом.

⚡️ Пример ⚡️

Вы даете в долг 1000 евро на год (а ставка на рынке 5% годовых) и просите вернуть 1050 через год. Чтобы компенсировать влияние времени — за год инфляция съест часть суммы. И вообще вы могли бы деньги на депозит положить. Это прямое применение процентной ставки.
А можно делать наоборот: допустим, вам готовы вернуть только 1000 евро через год, а ставка те же 5%. Тогда, чтобы скомпенсировать влияние времени, вы дадите в долг 1000/1.05 ≈ 952 евро. Это — дисконт на сумму 1000 евро через год.

Оба вида дисконта — защита от рисков и денежная оценка неопределенности. И мне нравится воспринимать стоимость с дисконтом как справедливую оценку в “сегодняшних деньгах”. Кстати, в финансовом английском используются 2 разных термина для дисконтов: haircut для 1️⃣ ликвидности залогов и discount для 2️⃣ влияния времени.

Зачем вам вообще про это знать? Где встречаются дисконты?

❤️ Любая большая собственность (машина, квартира, дача) — если вам нужно срочно продать и забрать деньги, то продажа будет с дисконтом
❤️ Облигации — если компания должна вернуть долг в 2300 году, то цена этого долга сейчас сииииильно ниже суммы долга
❤️ Залоги для кредитов (и ипотек! квартира в залоге, пока вы не выплатили кредит)
❤️ Инвестиции в бизнес — продавать доли в небольших компаниях может быть долго и дорого
❤️ Сделки на денежном рынке через брокера, короткие позиции — напишите, если рассказать подробнее

PS если вы тут недавно, пройдитесь по ссылкам 🖤 Это классные посты, примеры и объяснения терминов

Продолжаю тему систематических ошибок — bias. И моей личной Римской Империи, gender bias (предвзятость по отношению к не-мужчинам).

UN women собрали совершенно гениальные комиксы на разных языках про гендерное неравенство и предвзятость. А еще выпустили созвучное с моими размышлениями мини-интервью про gender bias в ИИ.

⚡️ PS вот, вот, вот и вот предыдущие посты на тему ⚡️

Всегда ли бОльшая зарплата = больше денег?

Когда я работала в инвест-бизнесе (IB) и в достаточно конкурентных финансовых компаниях, мои бонусы и компенсация были прямо сочными. И нет, дело не в том, что я считаю в евро-эквиваленте, а курс рубля за 10+ лет моей карьеры увлекся банджи джампингом. Просто зарплаты в IB правда супер. А сейчас я консультирую женщин и компании меньшего размера, и мои проекты бывают очень разного бюджета. Так в чем подвох и почему сейчас я чувствую себя комфортнее с деньгами и могу позволить себе больше?

🪩 Во-первых, работая в IB я больше тратила на то, чтобы продолжать работать в IB. Дресс-код, каблуки (seriously, в 2010-х мы на них даже бегали!), обеды в рестиках, кофейня чтобы выдохнуть, бары в центре чтобы пообщаться, такси чтобы успеть на встречи. А еще косметолог и массаж как можно ближе к офису.

🪩 Во-вторых первые 4-5 лет финансовой карьеры я интересовалась в основном работой, думала о работе и общалась по работе. Это было классно, зажигало и питало мое любопытство. Я погружалась в новую индустрию, брала больше задач, быстро росла. Но у меня не было свободного времени и ресурса, чтобы заниматься чем-то еще. Я могла выйти из офиса в 23:00 или в отпуске переписываться с клиентами. А любое управление личными финансами — это дополнительная задача.

🪩 В-третьих работа в IB достаточно стрессовая. И для меня покупки, путешествия-впечатления (в которых я не сразу отдыхала), еда и изысканные напитки были способом справляться. Более быстрым, чем спорт или настоящий отдых. Компенсация износа 💔

Сейчас мои доходы бывают менее предсказуемыми, но мне больше нравится мой ритм жизни. Я регулирую свой график и загрузку, одеваюсь как мне нравится и трачу меньше на компенсацию стресса. А ещё у меня появилось время на благотворительные и свои проекты, и это бесценно. А время на свои финансы и меньше трат на поддержание своей работоспособности = больше свободных денег = больше денег.

Получается, что иногда меньше денег — это больше денег. Если мы честно считаем все расходы и оцениваем время.

Выбрала бы я свою жизнь сейчас в свои 25? Точно нет. Мне было интересно в IB и я хотела развиваться именно в корпоративной карьере. И такой ценой.

В разные периоды жизни мы можем выбирать разное. Иногда быструю карьеру, иногда — устойчивость и ресурсы на другие части жизни. Только вы себя знаете, котессы и котаны 🖤

Всем по зелью! ⚡️❤️⚡️
Зайдите сегодня на ВБ, Temu, Ozon или Amazon и отвяжите данные своей карточки. Пусть у нас всех будет +30 секунд подумать, прежде чем платить

(и если хотите, еще зайдите на нашу встречу про деньги и культуру вечером! тут, конечно, думать 30 секунд не рекомендую 😁)

Начинаем ❤️
Ссылка прямо в чеке от Продамус

Мой август оказался плотнее, чем запланировано. Сначала я отложила все не-срочные и не-важные задачи. Потом добавила важные и не-срочные. А дальше все как в тумане: задач в туду листе стало столько, что не понятно, за какую хвататься в первую очередь?

Мне сложно возвращаться к таким задачам, особенно если сломались рутины. Ровно в этот момент мое экранное время на просмотр рилсов становится бесконечным 🙈

Финансовые задачки часто такие же: если нужно сразу посчитать расходы, начать больше зарабатывать и через 2 дня накопить на пенсию в Ницце, то проще уже вообще ничего не делать. И нет, просто взять себя в руки обычно не помогает.

Как можно себе помочь разобрать гору задач? И как поддержать себя на длинной дистанции?

Попросила Ангелину, карьерного коуча и бизнес-психолога, рассказать про свой опыт и поделиться советами 🖤 потому что лучшие советы — опробованные на себе. Ангелина рассказывает в канале про свой карьерный переход (максимальный лонгран в мире задач!), а ещё про трусы, выгорание и красивейшие путешествия ❤️❤️❤️

А вот и советы от Ангелины:

Нерегулярная рубрика: я не договорила! 🧠

На встрече про деньги и культуру одним из примеров был фильм Титаник. Поп-культурный феномен с романтизацией бедности, влюбленности 70-летней давности, гендерным неравенством и отсутствием места на двоих на двери.

Так вот, несмотря на сомнительную сцену "воссоединения" юных героев в финале, для меня из 2025 Титаник выглядит историей про радикальную эмансипацию. Роуз отдает должное случайной встрече в юности: влюбленность помогла нарушить правила первый раз. И оказалось, что настоящие катастрофы случаются просто так, а не потому что ты нарушила правила приличия. Можно начинать зарабатывать, а не рассматривать брак как единственный путь, водить самолет, волонтерить в пустыне, встретить классного равного партнера и создать семью из желания, а не безысходности. А раз так, то можно пробовать. У нас мало влияния глобально, но невероятно много в своей собственной жизни ❤️

PS на картинке — рекомендации книжек про деньги, если ваш ридинг-лист еще не переполнен

💡Линда Скотт и Double X Economy моя абсолютная любовь, классный обзор гендерных разрывов в экономике от полевой экономистки и исследовательницы

💡Девушка с деньгами интересна как личный опыт, хотя и сомнительна именно как финансовая рекомендация

💡Принцип черного ящика — крутейшая книга про работу с ошибками и обратной связью, мне нравится читать параллельно с любыми работами Талеба

💡 Одураченные случайностью (или любая другая книжка Нассима Талеба) хорошо рассказывает про сложность и многопараметричность мира финансов

Обожаю подкасты (слушать других и записывать самой!) 💜
На этой неделе я пропустила нано-подкаст, зато принесла вам большой выпуск на выходные.

Поговорить про деньги как табу в языках, европейские и арабские сказки, женских героинь и вообще языке разговоров про финансы меня позвала Ксения Еремина. Ксюша делает потрясающий подкаст про языки, ведет крутейший канал и преподает 🔥🔥🔥

Зову вас послушать выпуск со мной про разговоры о деньгах, культурные особенности и сказочные сюжеты. А потом вернуться к эпизодам про клингонский язык, преподавание латыни и (не) идеальную эмиграцию ⚡️

💡 можно послушать прямо в Телеграме.
💡 или перейти по этой ссылке, если удобнее Яндекс.музыка, Apple Podcasts, VK, SoundStream, Spotify, Литрес и Mave. Пожалуйста, ставьте лайки на всех платформах - так подкаст смогут заметить и послушать больше людей (мой лайк Ксюше и себе любимой уже там!) ❤️

⚡️ Нано-подкаст про рутинные задачи ⚡️

В августе у меня сломалось привычное расписание и я постепенно справляюсь с последствиями. Мы не можем контролировать весь мир, но можем помогать себе и поддерживать себя ❤️

Расшифровка:

Для меня самые трудные задачи не сложные, то есть не те задачи, к которым неизвестны решения, и даже не долгие задачи, к которым надо подходить поэтапно, и вот это всё. Для меня самые трудные задачи рутинные. И, как шутит моя команда из словосочетания «операционный директор», я выбираю только слово «директор». Поэтому мне приходится придумывать всякие трюки для того, чтобы рутинные задачи, которых даже на фрилансе, даже в консалтинге, всё равно очень много, делать и не попадать из них совсем. Например, для меня рутинной задачей может быть расставлять контент в канале. Для меня рутинная задача посмотреть одинаковые финансовые планы и поискать там неточности или ошибки. В общем, для того, чтобы такие задачи решать и не сильно продалбываться по срокам, я организую себе внешние обязательства. из потрясающих девчонок, которые делают свои проекты. И мы рассказываем про что-то, что интересно нам, на две аудитории сразу. Так у меня появляются дедлайны и обязательства. Если говорить про финансовые модели и какую-то относительно рутинную профессиональную работу, то я стараюсь сразу ставить встречу в календарь и делать расписание. Так мне чуть менее трудно соблюдать рутины, но всё ещё сложно, если, например, у меня была какая-то неделя, в которую я выпала и занималась другими задачами, или занималась здоровьем, вот как это произошло недавно, и мне нужно вернуться и разгрести большое количество рутинных задач. Короче, если у вас есть какие-то задачи, с которыми вам трудно, это окей. У всех они есть, и вы можете просто придумывать себе внешние костыли и внешнюю помощь для того, чтобы с ними справляться.

Продолжаю цикл "моя Римская Империя", сегодня про феминитивы

Моя бабушка использовала в разы больше феминитивов, чем моя мама (и меньше, чем я сейчас). Профессиональные феминитивы часто звучали с пренебрежительным окрасом: добавление суффикса означало, что ты какая-то поэтесса и не дотягиваешь до настоящего поэта, актриса, врачиха (повариха, сватья-баба-бабариха). Или “смотри какая профурсетка!"
Кстати, феминитив к слову ученый просто не существовал, хотя ученая или исследовательница звучат очень привычно ❤️

С другой стороны феминитивы на уровне образования — ученица, студентка, комсомолка звучали непредвзято. А еще — воспитательница, медсестра или учительница — профессии ухода и заботы.

Но почему вообще феминитивов в речи моей бабушки было больше, чем у следующего поколения? В начале 20 века феминитивы широко использовались в прессе: переводчица, руководительница, товарка и (найду исходники на выходных) масса непривычных форм типа авиатриса или педагогичка. А потом, в 30-х и в 40-х годах XX века задача включения женщин в рынок труда проигрывает демографии и "более насущным задачам". И ждет четвертой волны феминизма в XI веке.

В итоге феминитивы ведут себя примерно как U-curve Клаудии Голдин. И отражают в языке разные состояния общества 👻

Классных финальных выходных лета! ❤️

⚡️ Нано-подкаст про pink tax ⚡️

Дисклеймер: налог на розовое не описывает все разницы цен в мире. Существуют другие рыночные причины отличий в цене

Дисклеймер 2: я размышляю с позиции социального конструктивизма, когда гендер работает в обществе. И связан с "правилами" поведения и внешнего вида, а не отражает форму гениталий

Расшифровка:

Pink Tax или налог на розовое работает не только для физических продуктов или для digital, но и вообще часто пропитывает нашу жизнь. Что такое налог на розовое? Это явление, когда продукты или услуги для одного гендера, конкретно для женщин, стоят дороже, чем для мужчин, при том, что они либо такого же качества, либо хуже. Например, в среднем джинсы для женщин стоят дороже, чем джинсы для мужчин, хотя для них используется также в среднем меньше ткани, а лекала будут одинаково сложными. Или в диджитал-продуктах это может быть, например, взаимодействие с искусственным интеллектом и с чатами с большими языковыми моделями, когда женщинам нужно длиннее и сложнее описывать промпт для того, чтобы получить тот же результат, что и мужчинам, и избавиться от гендерного пайса, предвзятости. Нужно будет значительно больше объяснять нейросетки, чем для того, чтобы получить рассказ про мужчину в той же профессии. В чём прикол? Вот такая же разница работает не только при покупке продуктов или при покупке услуг. Напоминаю, что бритва для женщин тоже стоит дороже, чем бритва для мужчин, хотя исходно это как раз вполне себе мужской предмет обихода. Так вот, то же самое может происходить, например, в рабочей среде, в переговорах. Мне недавно попалась прекрасная совершенно серия рилсов, где девушка, актриса голосовая показывает, как менялось произношение и вокабуляр в разных индустриях и в разных контекстах для женщин. И действительно, используя всякие приколы с голосом, изменяя свои формулировки, мы можем добиваться большего в конкретной среде. Стоит ли этим пользоваться? Как всегда, выбор за каждой и за каждым из нас. Соблюдая какие-то правила, мы можем выигрывать в какой-то конкретной игре. С вероятностью 100%? Точно нет. Может ли это повышать нашу вероятность выигрыша? Точно да. Можем ли мы вообще глобально как общество избавиться от налога на розовое? Ну, похоже, что ничьими нашими индивидуальными усилиями мы не уберем налог на розовое за один-два дня. Это означает, что мы все время находимся в компромиссе между тем, чтобы соблюсти правила и получить результат, и между тем, чтобы не поддаваться предвзятости. Вот и все, живите с этим.