tgoop.com/macroresearch/10236
Last Update:
Пережить сложный финансовый период, накопить на крупную покупку или обеспечить достойную жизнь на пенсии - все это о сбережениях и финансовом планировании.
В одном из наших постов посчитали, сколько денег нужно держать на вкладе, чтобы отбивать процентами среднюю заработную плату в России. Но депозит - это всего лишь один из инструментов сбережений. Стоит рассматривать диверсифицированный портфель, в котором будут как консервативные (вклады, фонды денежного рынка, облигации), так и рисковые инструменты (акции, фьючерсы), которые могут дать повышенную доходность.
Параметры диверсификации портфеля сбережений определяются готовностью человека взять на себя риск потенциальных потерь. Это называется риск-профилем инвестора (риски по наиболее популярным инструментам за последние 10 лет мы посчитали здесь). Подобрали наиболее подходящее соотношение рисковых и безрисковых активов для различных типов инвесторов:
Консервативный тип инвестора
80% активы с низким риском
20% активы с высоким риском
Умеренный тип инвестора
60% активы с низким риском
40% активы с высоким риском
Рисковый тип инвестора
40% активы с низким риском
60% активы с высоким риском
Чем ниже готовность нести временные потери при вложении денежных средств, тем большая доля консервативных инструментов должна быть в портфеле. Так, при очень низкой толерантности к риску, объем консервативных инструментов может составлять 80-100% от портфеля. Еще один важный фактор при выборе инструментов – цель, а точнее предполагаемый срок ее реализации. Например, при накоплении на первоначальный взнос по ипотеке – чем ближе момент покупки квартиры, тем более консервативные инструменты стоит выбирать. А за актуальными подборками облигаций и акций можно следить в нашем канале.
#БогданЗварич
#финграм
Аналитический центр ПСБ