Получить кредит по сниженной ставке

В моем канале часто спрашивают, а как получить кредит, особенно по низким ставкам.

Да, сейчас понятие «низкие» относительное, тем не менее.

Можно взять микрозаем в одной из государственных микрофинансовых организаций через нашу МСП.РФ. А можно ещё и заручиться поручительством региональной гарантийной организации.

Ровно по этой схеме,например, в ГМФО Иркутской области снижают ставку по микрозаймам на 0,2%.

Актуальные цифры

• Средний размер микрозайма — 2,6 млн рублей

• Средний срок кредитования — 2,5 года

• Средняя ставка — 8,9%

• Самые низкие средние ставки колеблются от 2,9% до 4,0%


С начала этого года более 4 тысяч предпринимателей из 77 регионов получили 11,3 млрд рублей.

И заметьте, микрофинансирование можно брать не только на пополнение оборотки, но и на инвестиционные цели.


Главное, интересоваться и пробовать. Ежедневно МСП.РФ обрабатывает около 70 заявок. Возможно, одна из них будет ваша.

Где деньги, Зин?

Если очень укрупнённо и коротко — в IT, науке и у производственных и молодых компаний. Объясню.

Мы посмотрели, как работают инструменты Национальной гарантийной системы, которая находится в контуре Корпорации.

Это инструменты Корпорации МСП, поручительства гарантийных региональных организаций (РГО) и микрозаймы ГМФО.

По нашей линии бизнес за первое полугодие 2025 года привлёк более 264 млрд рублей. Ещё порядка 190 млрд он получил через РГО и ГМФО. Совокупно — почти 440 млрд рублей.

Теперь кто в топе получателей:

• Каждый третий рубль господдержки у МСП из отраслей науки, обрабатывающей промышленности и IT. И мы видим рост объёма привлечённого финансирования второй год подряд.

Да, это наиболее значимые сейчас сферы экономики предложения, активно участвующие в создании и производстве решений, важных для технологического суверенитета.

• Но наибольший прирост по объёму полученных средств пришёлся на компании возрастом от 1 до 3 лет. Более 60 млрд рублей за шесть месяцев [+ 40% к прошлому году].

По нашей оценке, бизнес в возрасте двух лет имеет наибольшую «смертность». Поэтому дать им вовремя доступ к финансовым инструментам — вопрос их выживания и развития.

Эффективно, но не на пределе

Каждый год мы с коллегами проводим ранжирование [оценка работы] региональных гарантийных организаций.

По итогам работы прошлого года количество РГО с I категорией качества поручительств увеличилось на 12. Теперь их 42.

Что это значит для бизнеса?

Присвоение I категории — не только показатель качества работы РГО. Это сигнал для банков — под кредиты с нашими поручительствами можно снизить резервы.

И это значит, высвободились дополнительные средства для кредитования новых предпринимателей.

Ресурсы есть и у самих РГО

Гарантийный капитал системы РГО превышает 100 млрд рублей, а портфель поручительств составляет 340 млрд рублей. Мультипликатор – 3,4

Перевожу:)

Это показатель того, сколько поручительств может выдать организация на 1 рубль своего капитала. Сейчас это 3,4, а может быть до 5.

Иначе говоря, потенциал ещё не исчерпан: можно выдать больше поручительств, не теряя в качестве.

В 2024 году РГО выдали 15 тысячам предпринимателей поручительства на общую сумму свыше 130 млрд рублей. А это более 392 млрд рублей в развитие бизнеса.

Легпром обгоняет средние темпы роста МСП

Ещё три года назад многие сомневались: может ли российский бизнес быстро заменить ушедшие бренды одежды? Может, конечно.

Наши предприниматели не просто заняли площади в торговых центрах, они перезапустили российский легпром. И делают это быстрее, чем в среднем растёт сектор МСП.

С начала 2025 года появилось 4,4 тысячи новых предприятий в сфере легпрома. Теперь их в стране 51 тысяча — на 16% больше, чем три года назад.

Интересно, что почти четверть новых ИП — молодёжь до 35 лет. Новое поколение, которое не боится пробовать что-то новое и идти вперед. А мы бежим рядом и если нужно —обеспечиваем «зонтиками» и оборудованием в лизинг.

За полгода производители одежды привлекли более 3,3 млрд рублей. Кто-то теперь экипирует экспедиции в Арктику, кто-то обеспечивает спортсменов одеждой для гимнастики и фигурного катания.

Бизнес выбирает разные ниши:

— спортивная и пляжная одежда, аксессуары — 24%
— верхняя одежда — 19%
— бытовой текстиль — 17%
— спецодежда — 8%
— бельё — 6%

Роботы и станки made in Russia

Смотрю, как МСП — гибкие, изобретательные, технологически подкованные — начинают менять технологический ландшафт страны.

С начала запуска нашей льготной программы с Минпромторгом предприниматели в сфере станкостроения и робототехники привлекли более 1,5 млрд рублей.

Эти средства пойдут на выпуск оборудования с использованием лазерных и оптоэлектронных технологий, расширение производства станков для металлообработки, разработку роботизированных систем и выход на зарубежные рынки.

Что за компании? [например]

• «Лазерные системы»(Санкт-Петербург) — 180 млн рублей на производство нового 3D-оборудования. До 2027 года планируют увеличить выпуск и заключить контракты на 1,8 млрд рублей.

• «Станкосервис»
(Рязанская область) — 55 млн рублей на комплектующие для металлообрабатывающих станков и исполнение крупных госконтрактов.

• «Русский инструмент»(Белгород) — 160 млн рублей на выход на новые рынки сбыта, включая страны ближнего зарубежья.

Напоминаю, как работает программа

На первый год фиксированная льготная ставка на уровне 5%. На второй — половина от ключевой ставки плюс 1%, в третий — половина ключевой плюс 3%.

Кредит до 200 млн рублей можно направить как на инвестиции, так и на оборотные цели.

Максимальный срок — до 5 лет. Подача заявки — через МСП.РФ.

От переговоров к реальным сделкам

Если вы думаете, где можно найти новых зарубежных партнеров, заходите на МСП.РФ. Снова обращаю ваше внимание на сервис «Производственная кооперация и сбыт».

С помощью этого инструмента заключено 92 соглашения между российскими МСП и иностранными компаниями.

Последний наш кейс — компания «Генезис». Мы организовали встречи с представителями белорусских предприятий, сопровождали на всех этапах переговоров. Необходимое заемное финансирование компания получила в МСП Банке [но мы помогаем с привлечением средств и в других банках].

В итоге первая партия промышленных клеев из Нижнего Новгорода уже поставлена на крупное белорусское предприятие.

На МСП.РФ больше сотни компаний из Беларуси, Армении, Азербайджана, Индии, Киргизии, Узбекистана и Таджикистана. Все они в поисках новых поставщиков.

Вы можете стать частью большой экономики — зайдите посмотреть их запросы.

Льготный лизинг — стал доступнее

Мы собрали обратную связь от бизнеса и внесли изменения. Во-первых, запустили новый продукт, во-вторых, улучшили условия по действующим.

• Новый лизинговый продукт доступен предприятиям в таких сферах, как машиностроение, металлообработка и деревообработка, производителям пищевых продуктов, целлюлозно-бумажной продукции, лекарственных средств и другим.

• Предприниматели смогут получить финансирование на новое оборудование в сумме от 3 до 100 млн рублей при авансовом платеже от 10% стоимости предмета лизинга на срок от 13 до 60 месяцев.

• Для предпринимателей новых регионов уменьшен авансовый платеж с 15% до 10% и увеличена максимальная сумма финансирования с 50 до 100 млн рублей.

Ставки остаются прежними 6% для российского и 8% – для иностранного оборудования.


Все заявки через МСП.РФ!

Долги нужно возвращать
[особенно малому бизнесу]

Мы видим, что госкомпании всё чаще задерживают оплату малому бизнесу. Эта тенденция меня, мягко говоря, огорчает.

Малый бизнес делает свою работу – значит, должен вовремя получать деньги. Долги крупных заказчиков – не норма! И это в целом колоссальный подрыв доверия.

Договорились с ФАС о новом бесшовном формате взаимодействия. Если раньше предпринимателям нужно было самостоятельно идти в суд, сейчас – только написать нам через «Сервис 360» на МСП.РФ.

Мы берем на себя взаимодействие с заказчиками и ФАС – передаем в ведомство все необходимые документы для установления правонарушения и привлечения заказчика к ответственности.

И как результаты?

С декабря 2024 года по 41 договору заказчики полностью или частично погасили долг в размере 470 млн рублей. По 32 обращениям возбуждены дела об административном правонарушении.

Если у вас есть такие же проблемы – пишите сразу нам!

Предпринимательству место и в классе?

В России растёт число предпринимателей, которые делают самые разные товары для школ. При чем делают теперь МСП не только привычные рюкзаки и глобусы, они занимаются производством различных «умных» систем, наборов для изучения технологии интернета вещей, программирования и робототехники.

За три года общее число таких компаний выросло примерно на 60%. Теперь их 4,6 тысяч.

Они фактически формируют облик будущей школы. И для меня это не сухая статистика. Мой сын учится в начальной школе. Поэтому родился вопрос.

Как думаете, чему в школе учить детей, чтобы они были готовы к будущему?

Не расходы, а инвестиции

Мы посмотрели, что «высокотех» и МТК показывают самую высокую динамику развития среди МСП. Но те, кто получил господдержку, растут быстрее.

На одну поддержанную нами компанию приходится почти 24 новых рабочих места — против 9 в среднем по сектору МТК. Выручка на 1 получателя поддержки выросла на 175%.

Значит, разработанная с Минэкономразвития программа льготного финансирования технологичных МСП эффективна. Она реально ускоряет развитие сектора и работает на технологический суверенитет.

Смотрим цифры по всему сектору МТК (5,5 тыс. МТК):

• Рост занятости у МТК с 2021 года: + 50 тыс. рабочих мест (в среднем +9 мест на одну компанию)
• Выручка на 1 компанию: +77% (с 107,7 млн до 191 млн руб)

По компаниям, получившим господдержку (286 МТК):

• Рост занятости с 2022 года: + 6,8 тыс. (в среднем +24 места на одну компанию → в 2,5 раза выше, чем в среднем по сектору)
• Выручка на 1 компанию: + 175% (с 337 млн до 926 млн руб.)

Но эффект программы — не только цифры, но и реальные продукты:

Среди проектов — зарядные станции для электромобилей, интеллектуальные транспортные системы, инновационные композитные материалы для авиации, роботизированные комплексы, оборудование для топливно-энергетического сектора с элементами ИИ, импортозамещающие биополимеры для медицины.

На мой взгляд, для программы, которая работает 3,5 года, – это хороший результат. Для МСП, которые сегодня занимаются реальным импортозамещением, – это прыжок в стратосферу.

Нужны деньги?

Хочу рассказать про довольно новый на рынке и, на мой взгляд, классный инструмент привлечения финансов в ваш проект. Это ЦФА — цифровые финансовые активы.

Еще не знаете о таком, а он набирает популярность среди предпринимателей ввиду скорости и простоты эмиссии, низких издержек, гибкости, а также возможности сделать небольшой или краткосрочный пробный выпуск, чтобы оценить интерес инвесторов.

Итак, ЦФА — это цифровой аналог ценных бумаг или других активов. Выпускается он в виде токенов в блокчейн-системе, обращается только через специальные платформы, зарегистрированные в ЦБ. Все официально.

Одна из таких платформ — «А-Токен» от Альфа-Банка, к которой в качестве инвестора для покупки ЦФА МСП-компаний сегодня присоединился наш МСП Банк.

В чем суть и выгода инструмента для МСП

Легче привлечь капитал — процесс выпуска проще, чем выпуск биржевых или корпоративных бумаг. Нужно всего 3 шага: зарегистрироваться на платформе, согласовать условия и заполнить параметры выпуска.

Гибкость — можно выпустить ЦФА под конкретный проект на небольшие суммы. При этом обязательства могут быть обеспечены не только деньгами, как у биржевых облигаций, а хоть раритетным вином (это реальная история).

Прозрачность— все условия закреплены и не могут быть изменены, поскольку это блокчейн-платформа. Процесс безопасен для обеих сторон.

Скорость — выпуск и размещение ЦФА происходит быстрее, чем у классических облигаций. При первичной регистрации эмитента на платформе на это уходит до 2 недель, на бирже — порядка месяца. При повторном выпуске речь идет уже о нескольких днях, иногда даже часах.

С 2022 года было размещено более 2000 выпусков ЦФА, и порядка 20% от общего числа составляют компании сегмента МСП. В денежном эквиваленте это около 1 трлн рублей, которые бизнес прямо сейчас привлекает на развитие своих проектов.

Интересно? МСП Банк готов стать вашим инвестором!

Компания «Сорб Инжиниринг» поставила «Автодору» те самые 100 тысяч импортозамещенных транспондеров, которые были условием нашего первого офсетного договора.

Итог офсета: инвестиции в предприятие на сумму более 50 млн рублей, штат сотрудников вырос в три раза, доход — более чем 912 млн рублей.

Я был на производстве на старте и помню, как все начиналось. Так держать!

Чего ждать от экономики до конца года?

Сегодня утром был на первом эфире радио РБК. Вместе с предпринимателем и ведущими обсуждали текущую экономическую ситуацию и то, как бизнес себя чувствует спустя 3 года санкций. Если коротко – оптимистов нет.

Это подтверждают и данные опроса, которыми поделились коллеги из РБК. В 2022-м 42% предпринимателей верили, что экономика быстро восстановится. Сегодня таких — лишь 28%. Число тех, кто ожидает спад, выросло с 30% до 57%.

Я бы сказал, что смотреть на вещи трезво — это признак зрелости. Мы понимаем, что экономика сейчас не «восстанавливается», а адаптируется с учетом новых реалий. И бизнес — вместе с ней. Малый и средний — быстрее всех.

Давайте и в моем канале голоснем. Ниже будет опрос.

Масштаб при минимальных расходах

Когда говорят о господдержке бизнеса, часто думают о расходах бюджета. В случае с «зонтичными» поручительствами, они минимальны относительно результата.

Экономика программы показывает, что с момента запуска в 2021 году 90 тысяч компаний под наш «зонт» привлекли более 1,1 трлн рублей. Государство на это потратило всего 7,4 млрд рублей [бюджет расходуется только в случае дефолта].

Выходит, что на каждый рубль, вложенный государством в программу, бизнес привлёк около 150. Это позволило увеличить и доход, и количество сотрудников.

У компаний, получивших кредиты под поручительства, доход и занятость растут в 2–3 раза быстрее, чем в среднем по сектору. Спустя год получатели «зонта» увеличили количество сотрудников на 16,7% до 547 тысяч [в 2024 году]. В то время как в целом по сектору занятость выросла на 2,7%.

По доходу такой же тренд — рост у получивших кредит под «зонт» 27,3% [5,3 трлн рублей в 2024 году]. В целом по сектору он составил 11,6%.

В региональной экономике эффект особенно заметен. Более 100 млрд рублей налогов от получателей поручительств пошли в региональные бюджеты. Для многих областей это ощутимая поддержка развития на местах.

На мой взгляд, это и есть та модель господдержки, которая выгодна всем: бизнесу, людям и государству.

Если у бизнеса проблемы

Кризисы случаются, предприниматели не всегда могут вовремя закрыть кредит. Это нормально в период экономических колебаний.

В таком случае первое, что может помочь, — кредитные каникулы. Соответствующий закон принят и вступает в силу с 1 октября.

КК не портят кредитную историю и позволяют перенаправить средства на восстановление своей текущей деятельности [и распространяются на тех, кто пользуется льготными программами].

Если же ситуация вышла на стадию проблемной задолженности, мы помогаем ее урегулировать. Здесь наша приоритетная цель — максимально сохранить бизнес. Если это невозможно — хотя бы производство и рабочие места.

Как мы это делаем:

• Следим за финансовым состоянием компаний и при первых признаках проблем подключаемся — общаемся с банком и предпринимателем, чтобы понять масштабы проблем.

• Если банк готов — помогаем с рефинансированием или пролонгацией гарантии.

• Если нет — вместе ищем другой банк, готовый поддержать бизнес.

• Когда собственник готов к продаже бизнеса — подключаемся к поиску инвестора.

• Если случается дефолт, сначала стараемся заключить мировое соглашение.

• Если запускается банкротная процедура — помогаем провести её так, чтобы сохранить предприятие, процессы и рабочие места.


Да, иногда бизнес спасти не удаётся, но сохранить производство и оставить 400 человек с работой лучше, чем оставить их без нее.

Носите ли вы российские бренды?

Ещё несколько лет назад локальные марки казались чем-то нишевым. Сегодня они уверенно заявляют о себе — со своим стилем, историей и аутентичностью.

Мы подвели итоги нового отбора проекта «МСП шьет» в мультибрендовый универмаг «ТЕЛЕГРАФ». Планировали выбрать трёх победителей, но уровень оказался таким высоким, что дали возможность сразу семи брендам.

В числе победителей — бренд минималистичных кожаных сумок из Питера; татарский проект, совмещающий национальные мотивы с современными трендами; бренд одежды для высоких мужчин, который закрывает почти пустую нишу на рынке, и дизайнеры, вдохновлённые неорусским стилем.

Все участники получают продвижение онлайн и офлайн, помощь по программам господдержки и специальные предложения от маркетплейсов. А это возможность вырасти и выйти к новой аудитории.

С момента запуска проекта заявки подали более 350 брендов из 69 регионов. 32 компании уже в «ТЕЛЕГРАФ».

И для меня это сигнал, что у нас есть своя мода — живая, разнообразная и конкурентоспособная.

Так все-таки, носите что-то нашего производства?

Налоговые изменения

Во всех чатах Корпорации МСП, включая мой канал, много вопросов об изменениях в Налоговый кодекс. Проект внесен в Госдуму и говорить однозначно можно будет только после III чтения.

Тем не менее, время непростое. Я понимаю, что в случае принятия всех изменений, многим придется пересмотреть свою экономику и бизнес-планы, но за последние несколько лет малый бизнес научился быстро адаптироваться. Это сейчас ключевой навык.

Что сейчас планируется изменить:

• Корректировка специальных налоговых режимов:

ПСН нельзя будет применять при доходе свыше 10 млн в год. Это же касается торговли в стационарных объектах и для автомобильных грузоперевозок.

На УСН при доходе более 10 млн нужно будет платить НДС.

• Возврат к обычной ставке страховых платежей для большинства малых и средних компаний: «антиковидные» тарифы для МСП исключаются.

• Увеличение общей ставки НДС с 20 до 22%.


Но останутся пониженные ставки по страховым взносам для приоритетных отраслей, льготные ставки НДС при продаже продовольственных, детских и иных товаров, а также при применении УСН (при доходе от 10 до 450 млн рублей).

С учетом потенциального повышения налоговой нагрузки, мы будем работать над тем, чтобы снизить расходы бизнеса в других областях: сделать дешевле привлечение кредитов [все наши льготные программы кредитования, лизинг и «зонты» сохраняются], снизить расходы на взаимодействие с государством, отменить избыточные требования.

Всегда на связи.

Что делать с долгами заказчиков?

Корпорация МСП с 2016 помогает бизнесу разбираться с неправомерными действиями заказчиков. Сейчас эти действия вызывают все больше проблем.

По итогам первого полугодия 2025 года мы видим рост объема закупок у МСП (3,8+ трлн рублей), но растет и количество обращений от бизнеса с просьбой помочь вернуть долги госкомпаний! Их уже больше 800.

Общая сумма задолженности – более 7,8 млрд рублей!
После нашего вмешательства удалось вернуть большую часть этих денег – почти 5,5 млрд рублей (это 675 обращений). Но еще не все.

Мы активно сотрудничаем с ФАС. У коллег материалы по 126 случаям: по 43 случаям уже возбуждены дела, по 53-м – полностью или частично погашена задолженность в размере 615 млн рублей.

Есть желание и необходимость издать директивы Правительства о включении в показатели эффективности руководящего состава госкомпаний отдельный по отсутствию задолженности по оплате МСП-поставщикам.

Видимо, только так можно приучить заказчиков к платежной дисциплине и снизить финансовые риски бизнеса, который переживает непростые времена.