Золото VS доллар: кто кого

Сейчас в резервах мировых центробанков золота значительно больше, чем казначейских облигаций США. По оценкам ЕЦБ, в «загашнике» сегодня около 36 тыс. тонн — это $4,5 трлн по текущим ценам, тогда как Treasuries всего $3,5 трлн.

Темпы приобретения золота за последние три года центробанками — свыше 1000 тонн ежегодно; это более чем вдвое выше среднего уровня прошлого десятилетия. Скачок цен на золото выше $3500 за унцию сделал металл главным защитным активом для резервов.
Почему так? Доллар утратил свои позиции нейтрального и безопасного актива. «Вишенкой на торте» стала заморозка порядка $300 млрд российских резервов в 2022 году. Этот шаг дал многим странам понять, что американские активы подвержены политическому риску — и риск этот весьма значителен.

76% регуляторов планируют далее увеличивать золотые резервы, а 75% — сокращать вложения в долларовые бумаги. Китай, Индия, Турция, Польша активно докупают металл, а крупнейшие держатели — США, Германия, Италия, Франция и Россия — вместе контролируют более половины мировых запасов.

Мы привыкли к набившей уже оскомину фразе об изменении мира. И нынешние позиции золота в качестве основной «тихой гавани» — и ослабление позиций доллара — реальное и весьма серьезное, структурное изменение. Этот факт говорит именно о глобальной переоценке ценностей. На этом фоне меняется сама архитектура мировой финансовой системы: расчёты всё чаще ведутся в национальных валютах, формируются новые платёжные механизмы, золото возвращается в статус главного «якоря» резервов.

Крах ли это для доллара? Пока, разумеется, нет. Но все происходящее — очевидный сигнал, что доминирование доллара больше не является аксиомой. Мир «на всех парах» несется в сторону многополярной денежной системы, где «надёжной гаванью» становится не американская валюта, а физический металл.

Выводы для нас:
1️⃣ Если центробанки мира так сильно «ставят» на золото, то и в наших инвестиционных портфелях какой-то процент аллокации на золото или драгоценные металлы будет не лишним.
2️⃣ Доллар имеет шанс в среднесрочной перспективе ослабеть на 10-15% ещё, по моим оценкам. Если за последние 3-5 лет доллар подешевел (относительно корзины ведущих валют мира) на 8-10%, то общее ослабление доллара США к 2030 году может составить не менее 20-25%. Таким образом, ваши инвестиционные портфели, только для сохранения своей первоначальной стоимости, должны за это время прибавить не меньше этой величины.
3️⃣ Рост стоимости различных активов в принципе можно рассматривать как бегство капиталов и от доллара, и вообще фиатных валют. Кстати, рост фондовых рынков — все о том же. Более того, по мере снижения стоимости доллара рост цен на коммодитиз может вполне продолжиться.
4️⃣ Прикладной аспект: дорожает золото — дорожают и любые изделия из него, в том числе и у нас. Если для вас по каким-то причинам актуально приобретение слитков, монет, ювелирных изделий, наверное стоит учесть тренд.
5️⃣ На фоне всего происходящего крайне неплохо смотрится и «бумажное» золото, и акции золотодобытчиков.

Тихое увольнение было, теперь практикуем тихое повышение — рассказываем, что это

➡️Если кратко: в этот раз наглеют не работники, а работодатели.

Они все чаще практикуют тихое повышение — когда сотрудники берут на себя больше ответственности без повышения зарплаты. Другими словами, больше работы за те же деньги.

И дешевле, и эффективнее

▪️Причины таких действий простые — это дешевле официального повышения + проверка эффективности сотрудника.

▪️При этом те, кого так «повышают», часто откладывают обсуждения оплаты труда или реального повышения. Это создает путаницу и обиды.

Кстати, часто от таких «повышений» страдают именно зумеры: на старте карьеры они стремятся проявить себя и накопить опыт — многим кажется невозможным отказаться от дополнительной ответственности.

Работодатели в итоге могут пострадать (заслуженно)

Исследования показывают: почти треть работников, получивших новые обязанности без роста зарплаты, увольняются в течение месяца. Да и эксперты советуют обновить резюме, если руководитель повышает вас «без повышения».

➡️ В итоге расходы на найм могут возрасти, а развитие бизнеса — замедлиться.

💡Совет от bitkogan:
В ТК РФ закреплено: требовать выполнения работы, не предусмотренной трудовым договором, запрещено, а все новые обязанности — только после письменного уведомления работника.

Конечно, реальность сложнее этого текста. Но мы считаем, что новые обязанности без официальных изменений можно выполнять несколько месяцев. Дальше следует либо настаивать на пересмотре условий работы, либо выходить на рынок труда — с чистой совестью.

А вам добавляли ответственность без роста зарплаты?

👎 — да, постоянно так делают
🔥 — нет, только с прибавкой к з/п
🤔 — а меня вообще не повышают
❤️ — я руководитель, и мне до фонаря
👀 — а я не работаю и просто кайфую

Поделитесь своим опытом в комментариях 👇🏻

💰ПРОСТО

🏠🤔 Выгодно ли покупать квартиру на аукционе?

Недавно мы говорили про риски покупки квартир, попавших под программу реновации в Москве. А что насчет аукционов, какие могут быть подводные камни тут?

Начнем с того, что аукцион недвижимости — это не то же самое, что аукцион произведений искусства. Тут продают квартиры от банков, банкротов и т.п. Это может быть, например, ипотечное жильё, по которому заемщик перестал платить, или арестованная квартира, выставленная на торги.

👀 Посмотреть предложения можно на сайте торги-россии.рф, а также на площадках: Росэлторг, torgi.gov, МЭТС (Межрегиональная электронная торговая система), ЦДТ (Центр дистанционных торгов), РАД (Российский аукционный дом), Альфалот, НИС (Новые информационные сервисы).

Для участия в аукционе, нужно оформить электронную подпись и зарегистрироваться на торговой площадке (учитывайте, что на это может уйти несколько дней). Также потребуется внести обеспечительный платёж — от 2% до 20% от начальной цены объекта. Если вы выиграли торги, но отказались от покупки, эта сумма не возвращается. А если не победили — деньги вернут, но процесс может занять время.

❓Какие есть риски

▪️От подачи заявки до оформления сделки может пройти несколько месяцев.
▪️В ходе торгов стоимость нередко поднимается до рыночной и даже выше.
▪️Могут возникнуть правовые и финансовые проблемы. Например, квартира досталась городу из-за отсутствия наследников, а позже объявились родственники и оспорили сделку через суд. Кроме того, к новому владельцу могут перейти долги по коммуналке.
▪️Жильё на торгах часто требует капитального ремонта.
▪️В некоторых случаях в квартире остаются зарегистрированные и даже проживающие бывшие собственники. Выселять их придётся уже новому владельцу.

💡Совет от bitkogan:

Стоит ли игра свеч? Тут, как говорится, на свой страх и риск. И еще, по закону купить квартиру с аукциона в ипотеку можно, но на практике банки редко одобряют такие сделки.

👍 Хочу такую квартиру
👎 Нет, риски слишком высоки

Есть опыт подобных сделок? Расскажите в комментах! (а мы послушаем)... ⤵️

⚒️ Я бы в плотники пошел, пусть меня научат… Я даже готов за это заплатить!

Офисные работники массово идут в штукатуры и маляры — спрос на курсы рабочих профессий вырос на 112%. Особенно популярны программы подготовки электриков, сантехников, слесарей и монтажников. С чего вдруг? Разберемся.

❓Обучение каким профессиям пользуется наибольшим спросом

✔️Штукатур-маляр: рост интереса в 4 раза;
✔️Плотник: рост интереса в 2,5 раза;
✔️Электрик: в два раза;
✔️Слесарь — на 57%;
✔️Столяр — на 40%;
✔️Сантехник — на 6%.

💅 Не менее популярны профессии в индустрии красоты:

➕Мастер ногтевого сервиса: рост интереса в 3 раза;
➕Мастер по ламинированию ресниц — в 2,4 раза;
➕Парикмахер — в 2 раза;
➕Визажист — на 82%;
➕Бровист — на 54%.

Сопоставимую динамику демонстрируют и кулинарные направления. За год интерес к кондитерским курсам вырос в 3,5 раза, к поварскому делу — на 96%.

❓С чем это связано

Сфера услуг переживает ренессанс благодаря привлекательным экономическим условиям — небольшими стартовым вложениям, быстрой окупаемости и высокой маржинальности.

Также сказывается усталость от корпоративной жизни и стремление уйти из найма в бизнес. Добавляют тренду ускорение боязнь потери работы из-за ИИ, а еще уход из страны крупных международных компаний с не менее крупными зарплатами и перспективами.

💡Совет от bitkogan:

Уверены, что тренд на освоение рабочих специальностей сохранится. И так будет не только у нас. CEO Nvidia Дженсен Хуанг считает, что ИИ вытеснит программистов, но не заменит тех, кто строит дата-центры. Спрос на хранилища информации приведёт к строительному буму на ближайшие 10–20 лет. Следовательно рабочие руки будут все более востребованными. Помните, что учиться никогда не поздно 👍

Владеете ли вы рабочей профессией?

❤️ да, я молодец
👀 нет, но хочу освоить
🔥 нет, нас и тут неплохо кормят

Своим опытом делитесь в комментах ⤵️

Почему сейчас лучшее время для старта на рынке

Многим кажется, что сейчас лучше «переждать» на вкладах или в рубле, ожидая более ясных сигналов на рынке. Но в это время инфляция съедает сбережения. А высокие ставки по депозитам будут с нами еще недолго.

▫️Реальная доходность вкладов падает. Капитал растет медленнее, чем инфляция.

▫️Рынок опережает события. Акции и облигации реагируют до того, как ЦБ официально объявит о снижении ключевой ставки. Успех будет у тех, кто вошел в рынок раньше массового притока капитала.

Как действовать сейчас, чтобы не совершить ошибок?

➡️ Мы предлагаем готовый и сбалансированный инструмент из 6 стратегий — пакет «Рынок РФ».

В отличие от вклада даже с 20% годовых, стратегии по российскому рынку с начала года показали годовую доходность до 48%.

➕В составе подписки вы получаете инвестидеи, аналитику, форум для общения и вопросов, а также подробное обучение.

Действуйте сейчас, пока рынок не переоценил активы.

Не является инвестиционной рекомендацией. Доходность в прошлом не гарантирует результатов в будущем.

Реклама. ООО «ФИНАНСЫ.АНАЛИТИКА.НОВОСТИ». ОГРН 1227700077373

Комменты к посту, который телеграм почему-то удалил из чата ⤵️

🍂Октябрь пришел — откладываем на пенсию

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Купонами и дивидендами в наш портфель поступило 7 300 руб. Добавляем наши обычные 25 000 руб. и делаем покупки в пользу будущей пенсии.

В этом месяце мы увеличиваем позицию в облигациях с плавающим купоном. Учитывая, что ЦБ будет более осторожен в снижении ставки, облигации с плавающим купоном остаются актуальной идеей — на ближайшую перспективу по ним ожидается достаточно высокая купонная доходность. Добавили облигации по каждой из позиций:

✔️Биннофарм Групп 001P-03 (ISIN RU000A107E81), 9 штук. Текущая доходность 19,76%.
✔️МБЭС 002P-02 (ISIN RU000A107DS5), 11 штук. Текущая доходность 19,45%
✔️Росэксимбанк 002Р-04 (ISIN RU000A1077V4), 11 штук. Текущая доходность 19,00%.

#пенсия

💰ПРОСТО

Бросить бы эту работу: сколько денег нужно россиянам, чтобы уволиться

▪️54% россиян уволятся с основной работы, если смогут зарабатывать 100-200 тыс. руб. в месяц из альтернативных источников.

▪️23% понадобится сумма выше: 200-300 тыс. руб.

▪️6% нужно более 300 тыс. руб. в месяц

Работа — не по любви

Россияне оценивают работу на троечку — 3,5 баллов из 5 по показателю «нравится/люблю» или «не нравится/не люблю».

➡️При этом оставаться на нелюбимой работе готовы 49% респондентов при условии хорошего заработка.

➡️95% хотели бы освоить новую профессию.

А как работу полюбить?

На самом деле, россияне хотели бы «базовый минимум»:

▫️51% важен баланс личной жизни и работы
▫️47% выбирали уважение со стороны руководства
▫️столько же — отсутствие задержек зарплаты
▫️45% хотели бы, чтобы работа приносила положительные эмоции, а не стресс

💡Совет от bitkogan:
Если хочется уволиться, но страшно — начните с малого: создайте финансовую подушку на 3–6 месяцев и параллельно развивайте источник дохода вне основной работы.

Даже небольшие первые шаги снижают стресс и дают чувство контроля над своей жизнью.

А вы любите свою работу?
❤️ — да, она у меня чудесная
👍 — не люблю, но в целом ок
😱 — не переношу свою работу
👀 — а я не работаю совсем

💰ПРОСТО

Регулятор замедлился, банки нет: во что вкладывать, когда депозиты дешевеют

Пока на рынке обсуждают — что будет с темпами, которыми Центробанк снижает ключевую ставку — банки снова опережают регулятор. Средняя ставка по годовому вкладу у 20 лидеров финсектора впервые за полтора года (с апреля 2024 года) упала ниже 13%.

➡️В Инвест Советнике мы много раз предупреждали — проценты по депозитам пойдут вниз. И хотя сейчас регулятор замедлился, банки верят в долгосрочный тренд, отсюда и ставки по вкладам, которые с каждым днем все ниже.

◽️Пока кредитные организации готовы платить только 13% за то, что вы будете хранить деньги у них, государство предлагает 15%, если вы дадите ему в долг. Доходность к погашению даже длинных ОФЗ (то есть тех, которые вы покупаете на срок от трех лет) сейчас превышает 15% годовых. У корпоративных облигаций цифры еще выше — в зависимости от срока.

◽️Плюс, на облигациях с фиксированным купоном можно заработать и больше, когда снижение ставки продолжится. По мере снижения рыночных доходностей такие облигации будут дорожать. Так, в начале этого года некоторые выпуски из-за роста цен принесли своим держателям 15-20% дохода от переоценки (и это не считая купонов, которые инвесторы получили, пока владели бумагами).

В Инвест Советнике мы не исключаем похожего движения в среднесрочной перспективе. Поэтому пока все паникуют из-за того, что регулятор взял паузу в снижении ключевой ставки, лучше действовать. Хотите собрать собственный портфель из проверенных долговых бумаг? В Инвест Советнике есть две отдельные облигационные стратегии. Чтобы понять, какая из них лучше подходит вам, заходите по ссылке.

ООО "Биткоган" https://bitkogan.finance/ зарегистрирован в Реестре инвестиционных советников Банка России https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1217700581526.
Инвестиционный советник не гарантирует достижение желаемой доходности. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией получения доходов в будущем

Высыпаемся: россияне массово выбирают «сонный туризм»

Новое исследование показало, что в России набирают популярность короткие поездки с целью выспаться и побыть в тишине.

➡️ Только 35% россиян смогли выспаться в последнем отпуске

➡️35% либо не отдохнули, либо спали меньше обычного

Мы хотим спать!

В итоге 76% опрошенных заинтересованы в отдыхе, главная цель которого — сон и восстановление. При чем большинство (46%) хотели бы отправиться в такой тур в одиночку, 35% — со второй половинкой.

Вот какие места самые желанные для такого отдыха:
▫️домики на Алтае или Кавказе
▫️спа-отели рядом с домом
▫️ретрит-центры на Байкале или в Карелии
▫️санатории в средней полосе России

Потому что мы спим мало!

В России в среднем спят 6,8 часов в сутки — это ниже нормы от 7 до 9 часов. Причины: перегрузка работой или домашними делами, урбанизация и другое.

💡Совет от bitkogan:
Врачи говорят, что способ «добрать сон в отпуске» не работает — высыпаться надо регулярно.

Затянутый недосып же ведет к хронической усталости, снижению иммунитета, сбоям в работе гормональной системы. Растет риск ожирения, болезней сердца, рака и даже болезни Альцгеймера.

Так что спите свою норму каждый день — это, в первую очередь, забота о здоровье и качестве жизни. В этом вам поможет наш чек-лист.

А сколько спите вы?
👍 — больше 9 часов
❤️ — свою норму: от 7 до 9 часов
👀 — меньше 7 часов и мне нужен отпуск, чтобы выспаться

💰ПРОСТО